- Die besten Mastercard Kreditkarten
- Kostenlose Mastercard
- Mastercard Prepaid
- Virtuelle Mastercard
- Mastercard mit Kreditrahmen
- Mastercard mit Versicherungen
- Mastercard Gold
- Mastercard mit Lounge-Zugang
- Mastercard Kreditkarten zum Meilen sammeln
- Mastercard ohne Girokonto
- Mastercard Cashback Kreditkarten
- Mastercard Reisekreditkarten
- Mastercard Business & Premium
- Mastercard Platinum
- Beantragungsprozess
- Vor- & Nachteile
- Mastercard vs VISA vs. American Express
Welche ist die beste Mastercard in Deutschland? Dieser Frage möchten wir im folgenden Kreditkartenvergleich auf den Grund gehen. Wir wollen euch einen Überblick darüber verschaffen, welchse Mastercards es aktuell auf dem deutschen Markt gibt und welche Anbieter die besten Konditionen bieten.
Dabei kommt es natürlich immer stark auf euer individuelles Nutzungsverhalten an. Verreist man bspw. oft bietet sich eine andere Mastercard an als für jemanden, der schlicht im Alltag und beim Online Shopping mit Kreditkarte bezahlen möchte.
Mastercards im Allgemeinen sind, ähnlich wie Visakarten, eines der weltweit am häufigsten akzeptierten Zahlungsmittel überhaupt. In Deutschland wurden bereits über 20 Millionen Mastercards ausgegeben, Akzeptanzstellen gibt es weltweit rund 45 Millionen Stück.
Die besten Mastercard Kreditkarten im Vergleich
🏆 Unser Testsieger
bunq Virtuelle Mastercard
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Sofort verfügbar & einsatzbereit (keine Wartezeit)
- Aktion: 50€ Cashback mit Mastercard Click to Pay
- Ohne Schufa-Prüfung
- Aufladbar & guthabenbasiert
- Kein Girokonto zur Beantragung nötig
- Google Pay, Apple Pay & Fitbit Zahlungen möglich
- Zusätzliche physische Mastercard (optional)
0,00 € monatlich
🟢 Abschlusschance: hoch
TF Bank Kreditkarte
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Echte Mastercard mit Kreditlimit
- Reiseversicherungen inklusive (z.B. Reiserücktrittsversicherung)
- Weltweit gebührenfrei bargeldlos bezahlen
- Kein Mindesteingang
- Ohne Kontowechsel
0,00 € Jahresgebühr
🟢 Abschlusschance: hoch
N26 Mastercard
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr
- In der Eurozone kostenfrei Bargeld abhenben
- Top bewerte Banking-App
0,00 € Jahresgebühr
C24 Mastercard
- Bis zu 2,5% Cashback auf alle Kartenumsätze
- Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar
- 400€ Sofort-Dispo (bis 10.000€ möglich)
- 4 Abhebungenweltweit kostenfrei
- 0% Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung
- 0€ Jahresgebühr
- Kein Mindesteingang
- Spar–Zinsen auf dem Girokonto
- Kostenloses Girokonto inkl. Mastercard-Debit
0,00 € Jahresgebühr
🟢 Abschlusschance: mittel
bunq easy Bank
- Keine Jahresgebühr, einmalige Kosten für die Karte: 9,99 €
- Kein Kontowechsel nötig
- Abhebungen kosten 0,99€ weltweit (je Vorgang)
- Karte muss mit Guthaben aufgeladen werden, wird jedoch trotzdem als echte Kreditkarte akzeptiert (Autovermietung, Hotel etc.)
47,88 € Jahresgebühr
Monese Simple Mastercard
- Schnelle und einfache Anmeldung
- Keine Schufa-Prüfung
- Ohne Adressnachweis
- App-basiert
- Jederzeit kostenlos Geld abheben
- Kontaktlos bezahlen
- Google Pay und Apple Pay
0,00 € Jahresgebühr
OpenBank Prepaid Mastercard
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Apple Pay & Google Pay
- Aufladbare Kreditkarte
- Virtuelle & physische Kreditkarte
- Kostenloses Girokonto inklusive
- 5 kostenlose Abhebungen pro Monat in Euro-Zone
- Kostenlose Abhebungen an Santander Automaten weltweit
0,00 € Jahresgebühr
🟢 Abschlusschance: hoch
Extracard Mastercard
- Bedingungslos gebührenfrei
- Bezahlen im In- und Ausland gebührenfrei
- Kein neues Konto nötig
- Bis 2.500€ Kreditrahmen
- Schnelle Zusage
0,00 € Jahresgebühr
Consors Finanz Mastercard
- 0€ Jahresgebühr (bedingungslos & dauerhaft)
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben ab 300€
- Zahlungsziel 90 Tage bei Einmalzahlung
- Apple Pay & Google Pay
0,00 € Jahresgebühr
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Jahresgebühr dauerhaft 0€
- Reise-Haftpflichtversicherung enthalten
- Reiseversicherungen (Reiserücktritt, Gepäckverspätung uvm.)
- Keine Auslandseinsatzgebühr
0,00 € Jahresgebühr
Norisbank Mastercard
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Kostenloses Girokonto mit EC Karte inklusive
- Bareinzahlungen möglich
0,00 € Jahresgebühr
N26 Mastercard Business
- Kostenlos Bargeld abheben
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Gebührenfreies Girokonto inklusive
- 0,1% Cashback auf alle Einkäufe
- Apple Pay & Google Pay
0,00 € Jahresgebühr
Money2Go Mastercard
- Ohne Schufa oder Bonitätsprüfung
- Ohne Girokonto
- Inklusive Online Kartenkonto
- Leichte Beantragung
- Auch im Supermarkt erhältlich
7,95€ – 19,95€ € Jahresgebühr
HypoVereinsbank Mastercard
- 24 Stunden Notfallservice
- In Deutschland an HVB und Cashgroup Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben
- Apple Pay fähig
- Ab 3.000€ Jahresumsatz nur 10€ Jahresgebühr, ab 6.000€ kostenlos
- Kostenlos mit HVB Exklusiv oder Plus Konto
0-30€ im Jahr (je nach Konto)
Commerzbank Classic Kreditkarte
- Neukundenbonus: 50 Euro
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Google & Apple Pay fähig
- Als Motivkarte und mit persönlichem Photo erhältlich
- Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
39,90 € Jahresgebühr
Santander Travelcard
- Kostenlose Nutzung innerhalb der EU
- 5% Reiserabatt
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Unfallversicherung
- Kaufschutzversicherung
- Ohne Girokonto erhältlich
48,00 € Jahresgebühr
Miles & More Mastercard Blue
- Meilen verfallen nicht (ab einem Jahresumsatz von 1.500€)
- Aktion: Begrüßungspaket mit 4.000 Prämienmeilen
- Gutschein für kostenloses Upgrade bei Avis
- 50€ Lufthansa Gutschein
54,96 € Jahresgebühr
Miles & More Mastercard Blue Business
- Kostenloses Upgrade bei AVIS
- Aktion: 1.000 Prämienmeilen Willkommensbonus
- 1 Euro Umsatz = 1 Meile (doppelte Meilenmenge)
- Reiserücktritt- und Auslandskrankenversicherung inklusive
54,96 € Jahresgebühr
Hypovereinsbank Mastercard Gold
- Reiseversicherungspaket (Reiserücktritt-, Reisekranken- und Gepäckversicherung + Autoschutzbrief)
- Versicherungen greifen unabhängig vom Karteneinsatz
- Deutschlandweit an Cashgroup Geldautomaten kostenlos abheben
- ab 6.000€ Umsatz = 40€, ab 9.000€ Umsatz = 20€, ab 12.000€ Umsatz = kostenlos
0-80€ im Jahr (je nach Konto)
Revolut Premium Mastercard
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- weltweite Reiseversicherung
- Apple Pay & Google Pay
- 0,00 % Fremdwährung
82€ Jahresgebühr
Deutsche Bank Mastercard Travel
- Reise-Versicherungspaket (Reiserücktrittsversicherung inkl.)
- Keine Fremdwährungsgebühr
- 0€ Haftung bei Verlust oder Diebstahl
- 6% Cashback bei Reise-Partnern der Deutschen Bank
- Ohne Girokonto erhältlich
94,00 € Jahresgebühr
bunq easy Money Mastercard
- 0,00 % Fremdwährungsgebühr
- Kein Kontowechsel nötig
- Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung
- Karte muss mit Guthaben aufgeladen werden, wird jedoch trotzdem als echte Kreditkarte akzeptiert (Autovermietung, Hotel etc.)
- Apple Pay & Google Pay
119,88 € Jahresgebühr
Barclays Platinum Double
- 2 Kreditkarten in 1: Visa- und Mastercard
- Reiseversicherungen inklusive
- Im 1. Jahr kostenlos
- Keine Auslandseinsatzgebühr
99,00 € Jahresgebühr
Sparda Bank Hessen Platinum Mastercard
- Priority Pass Zugang zu über 1.200 Flughafen Lounges (Lounge-Besuche müssen separat bezahlt werden)
- Diverse Reise-Versicherungen inklusive
- Wichtig: nur mit kostenfreiem Girokonto bei der Sparda Bank Hessen erhältlich
99,00 € Jahresgebühr
Commerzbank Gold Kreditkarte
- Neukundenbonus: 50 Euro
- Reisversicherungen inklusive
- Versicherungsschutz unabhängig vom Karteneinsatz
- Kostenloses Girokonto inkluisve
- Apple & Google Pay kompatibel
- Als Motivkarte erhältlich
99,90 € Jahresgebühr
Miles & More Mastercard Gold
- Mit allen Umsätzen Meilen sammeln
- Vollkaskoversicherung für Mietautos
- Reise-Rücktrittsversicherung
- Prämien in Statusmeilen tauschen
- Apple Pay & Google Pay fähig
109,92 € Jahresgebühr
Miles & More Mastercard Gold Business
- Reise-Rücktrittsversicherung
- Aktion: 20.000 Meilen Willkommensbonus
- Mit Umsätzen Meilen sammeln
- 24/7 Kundenservice
- Vollkaskoversicherung für Mietautos
- Apple Pay & Google Pay fähig
109,92 € Jahresgebühr
N26 You
- Weltweit kostenlos abheben und bezahlen
- Geldversand in 36+ Währungen mit Transferwise
- Versicherungspaket enthalten
- Kostenloses Girokonto inklusive
118,00 € Jahresgebühr
Curve Black Mastercard
- Multi-Kreditkarte: Vereint alle Master- und Visa Karten
- Moderne Steuerung der Karte per App
- Keine Schufa-Prüfung
- Umgehen von Fremdwährungsgebühren
119,88 € Jahresgebühr
Commerzbank Premium Kreditkarte
- 50€ Neukundenbonus
- 2 Karten in 1 (Visa & Mastercard)
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Versicherungen unabhängig vom Karteneinsatz
- Kostenlose Abhebungen
- Google & Apple Pay
154,80 € Jahresgebühr
N26 Metal
- Kostenloser Zutritt zu Co-Working Spaces (WeWork 1x pro Monat)
- Umfangreiches Versicherungspaket enthalten
- Bis zu 30% Rabatt bei Shopping-Partnern
- Babbel Sprach-App 3 Monate kostenlos
- Apple Pay & Google Pay fähig
202,80 € Jahresgebühr
Openbank Metal Mastercard
- Reiseversicherungspaket inklusive
- Concierge-Service inklusive
- gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen
- 5 kostenlose Bargeldabhebungen im Monat weltweit
- Gebührenfreie Abhebungen an Santander Geldautomaten
- bis zu 25% Rabatt bei Booking.com
- Exklusive Angebote und Gutscheine bei vielen Partnern
- Kontaktlos bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
- kostenloses Girokonto inklusive
167,88 € Jahresgebühr
Kostenlose Mastercard Kreditkarten – gebührenfreie Mastercard beantragen
Einige Banken und Kreditkartenanbieter haben tatsächlich auch sehr gute vollkommen kostenlose Mastercard Kreditkarten im Angebot. Kostenlos bedeutet, dass für diese Karten und etwaige obligatorische Girokonten keine jährlichen Gebühren fällig werden.
Wichtig zu beachten sind jedoch die individuellen Gebühren, die bei der Nutzung einer gebührenfreien Mastercard anfallen können. Beim Abheben von Bargeld und beim Bezahlen in Fremdwährung können, je nach Mastercard, schnell Kosten entstehen. Genaue Informationen zu den kartenspezifischen Konditionen erfahrt ihr auf den Infoseiten, die wir im Folgenden entsprechend auf den Kartennamen verlinkt haben.
C24 Mastercard
- Ohne monatlichen Mindesteingang
- 0€ Kontoführungsgebühr
- 0€ Kartengebühr für die Mastercard
- 4 kostenlose Abhebungen pro Monat weltweit
- 0% Fremdwährungsgebühr
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Echte Kreditkarte ohne Girokonto
- Zahlungsziel bis 51 Tage
Consors Finanz Mastercard
- 0€ Jahresgebühr (bedingungslos & dauerhaft)
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben ab 300€
Norisbank Mastercard
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Kostenloses Girokonto mit EC Karte inklusive
- Bareinzahlungen möglich
bunq easy Bank
- Keine Jahresgebühr, Einrichtung einmalig: 9,99 Euro
- kostenlose Bargeldabhebungen
- Fremdwährungsgebühr entfällt
Openbank Mastercard
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Apple Pay & Google Pay
- Aufladbare virtuelle & physische Kreditkarte
N26 Mastercard Business
- Kostenlos Bargeld abheben
- Gebührenfreies Girokonto inklusive
- 0,1% Cashback auf alle Einkäufe
Prepaid Mastercard Karten – Aufladbare Mastercard Kreditkarten ohne Schufa
Für Schüler, Studenten oder Menschen mit negativem Schufa-Eintrag bieten sich eine Reihe an Prepaid Mastercards an. Bei diesen Karten muss vor Verwendung ein Guthaben aufgeladen werden, einen klassischen Verfügungsrahmen gibt es bei derartigen Karten nicht. Mit einer Prepaid Mastercard ist man zwar finanziell nicht sehr flexibel, die Gefahr einer Verschuldung ist jedoch im Gegenzug vollkommen ausgeschlossen.
Grundsätzlich werden Prepaid Mastercards auch als Kreditkarten ohne Schufa bezeichnet, da im Rahmen der Beantragung keine Schufa-Abfrage stattfindet, die die Zahlungsfähigkeit des Antragsstellers überprüft.
bunq Easy Bank
- keine Jahresgebühr
- Kostenlos Bargeld abheben
- keine Auslandseinsatzgebühr
- 9,99 € im 1. Jahr
- 0 € ab dem 2. Jahr
- 0,00% Fremdwährungsgebühr
Monese Mastercard
- Keine Jahresgebühr
- Schnelle und einfache Anmeldung
- Ohne Adressnachweis
- App-basiert
- Kontaktlos bezahlen
- Google Pay und Apple Pay
Bunq Easy Money
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- keine Bonitätsprüfung
- 95,88 € im Jahr 1
- 95,88 € ab Jahr 2
- Apple Pay & Google Pay
- 0,00 % Fremdwährung
OpenBank Prepaid
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenloses Girokonto
- Keine Schufa-Abfrage
- 5 kostenlose Abhebungen pro Monat in Euro-Zone
- Kostenlose Abhebungen an Santander Automaten
Money2Go Prepaid MasterCard
- Kontaktloses Bezahlen
- 9,95 € im 1. Jahr
- 7,95 € ab dem 2. Jahr
- 2,50% Fremdwährungsgebühr
Supremacard Mastercard
- Ohne Girokonto erhältlich
- Kostenkontrolle durch Prepaid
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Hohes Aufladelimit
- Onlinekonto
N26 Flex
- Ohne SCHUFA-Prüfung erhältlich
- Auch mit schlechter Bonität, laufenden Inkasso-Verfahren oder negativen Schufa-Einträgen
- Physische Mastercard Debitkarte für 0€ Jahresgebühr (ohne Verschuldungsrisiko)
- Virtuelle Mastercard sofort einsetzbar (Online oder mit Google Pay/Apple Pay)
- Deutsches Girokonto (DE IBAN) ohne Mindestgeldeingang
- Gebührenrfreie Kartenzahlungen im Ausland (auch in Fremdwährung)
Virtuelle Mastercard
Bei einer virtuellen Mastercard handelt es sich, wie der Name schon ahnen lässt, um keine physische Kreditkarte, die man im Geldbeutel mit sich herumträgt. Diese Karten in digitaler Form können jedoch problemlos zum Online-Shopping und zum mobilen Bezahlen per Smartphone mit Apple oder Google Pay verwendet werden.
| Monese Mastercard | |
|---|---|
 | |
| Gebühren 1. Jahr | 0€ |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0€ |
| Bargeld Inland | 2% Gebühr |
| Bargeld EU | 2% Gebühr |
| Bargeld weltweit | 2% Gebühr |
| Besonderheit | Ohne Adressnachweis erhältlich |
| Beantragung | Jetzt beantragen |
Mastercard Kreditkarten mit Kreditrahmen
Der Kreditrahmen oder auch Verfügungsrahmen beschreibt einen den Geldbetrag, über den der Karteninhaber monatlich seitens der Bank frei verfügen kann. Die Bank traut dem Karteninhaber also zu, diesen Betrag monatlich zurückzahlen zu können.
Der Kreditrahmen oder auch Verfügungsrahmen hängt bei Mastercard Kreditkarten grundsätzlich von der individuellen Bonität des Antragsstellern ab. Oftmals wird zu Beginn ein etwas niedrigerer Rahmen angesetzt (500-1000€), bezahlt man seine Rechnungen pünktlich oder kann zusätzlich die eigene Zahlungsfähigkeit mit Gehaltsnachweisen o.Ä. untermauern, wird nach einigen Monaten oft ein deutlich höherer Kreditrahmen gewährt.
| Kreditkarte | Kreditrahmen |
|---|---|
| Extra Kreditkarte | bis zu 2.500 Euro |
| TF Mastercard Gold | Bonitätsabhängig |
| Consors Finanz Mastercard | bis zu 5.000 Euro |
| Gebührenfrei Mastercard GOLD | Bonitätsabhängig |
| Miles and More Mastercard Gold | Meist 4.000€ zu Beginn |
Mastercard Kreditkarten mit Versicherungen im Vergleich
Eine der beliebtesten und häufigsten Zusatzleistungen bei Mastercard Kreditkarten sind Versicherungen, besser gesagt Reiseversicherungen. Der überwiegende Teil der enthaltenen Versicherungsleistungen bezieht sich auf Vorteile, die man im Schadenfall während einer Auslandsreise genießt. Reiserücktritts- und Auslandsreise-Krankenversicherungen sind dabei die absoluten Klassiker. Besonders bei goldenen Kreditkarten sind in aller Regel derartige Versicherungen inklusive.
Weniger häufig vertreten, dafür nicht minder nützlich, sind Reisegepäckversicherungen, Vollkaskoversicherungen für Mietautos und Unfallversicherungen.
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Auslandskrankenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Private Reise-Haftpflichtversicherung
N26 Metal Mastercard
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Vollkaskoversicherung für Mietwagen
- Smartphone Versicherung
Miles & More Credit Card Gold Business
- Vollkaskoversicherung für Mietwagen
- Reiseabbruchversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
N26 You Mastercard
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
Miles & More Mastercard Gold
- Auslandskrankenversicherung
- Vollkaskoversicherung für Mietwagen
- Reiserücktrittsversicherung
Barclays Platinum Double
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Vollkaskoversicherung für Mietwagen
- Haftpflichtversicherung für Mietwagen
- Verlängertes Umtauschrecht
Welche Versicherungen bieten Mastercard Kreditkarten?
- Mastercard mit Auslandskrankenversicherung:
- Mastercard mit Reiserücktrittsversicherung:
- Mastercard mit Reisegepäckversicherung:
- TF Bank Mastercard Gold
- Gebührenfrei Mastercard Gold
- N26 You
- N26 Metal
- Openbank Metal Card
- Mastercard mit Reiseabbruchversicherung:
- Mastercard mit Reiseunfallversicherung:
- Mastercard mit Vollkasko für Mietwagen:
Die besten goldenen Mastercards im Vergleich
Bei goldenen Mastercards lohnt sich ein Blick auf die enthaltenen Inklusivleistungen, viele der Goldcards überzeugen nämlich mit kostenlosen Versicherungen, Neukundenboni und der Möglichkeit mit Umsätzen wertvolle Meilen zu sammeln. Die besten goldenen Mastercards in Deutschland bieten allesamt derartige Zusatzleistungen, im Folgenden findet ihr unsere Top 4.
Miles & More Mastercard Gold
- 4.000 Meilen Startbonus
- Inkl. Premium-Versicherungen (z.B. Vollkasko bei Mietautos)
- 2 Euro Umsatz = 1 Meile
- Wochenendmiete bei AVIS gratis
Gebührenfrei Mastercard Gold
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Reiseversicherung inklusive
- Gebührenfrei Bargeld abheben & bezahlen
Commerzbank Gold Kreditkarte
- Umfassendes Reiseversicherungspaket
- Kostenlos bezahlen im Euro-Raum
- Zugang zu 600 Flughafen Lounges
Sparda Bank Mastercard Gold
- Variiert je nach regionaler Bank (45€ bis 100€; im Mittel 60€ pro Jahr)
- Weltweit einsetzbar zum Bezahlen & Abheben
- Online-Banking verfügbar
- Versicherungs-Paket inklusive
- Die meisten Versicherungen gelten auch ohne Einsatz der Karte
Mastercard mit Lounge-Zugang
Besonders für Geschäftsreisende lohnt sich eine Mastercard mit Lounge-Zugang. Üblicherweise erhält man den Zugang im Form eines sog. „Priority Passes“. Mit dem Priority Pass hat man Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges weltweit, es ist jedoch genau darauf zu achten, welche Art von Priority Pass enthalten ist, hier gibt es nämlich gravierende Unterschiede.
Manche Priority Passes ermöglichen den kostenlosen und unbeschränkten Lounge-Zugang, bei anderen wird bei jedem Lounge Besuch eine Gebühr fällig.
| Kreditkarte | Lounge-Zugang |
|---|---|
Commerzbank Gold | Je nach Filiale kostenloser oder kostenpflichtiger (28€ pro Besuch) Zugang zu über 1.300 Flughafenlounges |
| Miles & More Blue Business | 1€ = 1 Meile + 4.000 Meilen Willkommensbonus |
 Sparda Kreditkarte | Je nach Sparda-Bank Filiale kostenloser oder kostenpflichtiger (28€ pro Besuch) Zugang zu über 1.300 Flughafenlounges |
Mastercard Kreditkarten zum Meilen sammeln
Mit den Mastercards des größten und bekanntesten Meilenprogramms in Deutschland, Miles and More, lassen sich hervorragend mit alltäglichen Umsätzen wertvolle Prämienmeilen sammeln. Diese Meilen können dann für Freiflüge, Upgrades oder ein sehr breites Angebot an Sachprämien eingetauscht werden.
Besonders wenn man hohe Kreditkartenumsätze, bspw. mit einer betrieblichen Kreditkarte, hat, kann sich eine gebührenpflichtige Meilenkreditkarte wie bspw. die Miles and More Goldcard schnell lohnen. Bei den Goldkarten von Miles and More ist sogar ein Umtausch von Prämienmeilen in Statusmeilen möglich, so lässt sich perspektivisch auch ein Vielfliegerstatus erreichen.
| Kreditkarte | Meilen sammeln |
|---|---|
| Miles & More Blue | 2 € = 1 Prämienmeile (Bei Hilton Hotels und im Lufthansa World Shop: 1€ = 3 Prämienmeilen) |
| Miles & More Blue Business | 1€ = 1 Meile + 4.000 Meilen Willkommensbonus |
| Miles & More Mastercard Gold | 2€ Kartenumsatz = 1 Meile |
| Miles & More Mastercard Gold Business | 1€ Kartenumsatz = 1 Meile (doppelte Menge als bei Privatkarten von Miles & More) |
 Miles & More Frequent Traveller Card | 2€ = 1 Meile. 4.000 Prämienmeilen Willkommensbonus, Zusatzpakete mit je 100 Meilen zur Begrüßung |
Mastercard Kreditkarten mit Girokonto
Die folgenden Mastercard Kreditarten sind an die Eröffnung eines Bankkontos genknüpft:
Mastercard Kreditkarten ohne Girokonto
Die folgenden Mastercard Karten kann man ohne Bankkonto beantragen:
Mastercard Kreditkarten mit Cashback-Angeboten
Die besten Mastercard Kreditkarten für Reisen ins Ausland
Bei einer Auslandsreise genießt man mit der richtigen Mastercard Kreditkarte viele Vorteile. Neben der Sicherheit, die das bargeldlose Bezahlen grundsätzlich mit sich bringt, sind bei vielen Mastercards zudem Reiseversicherungen für den Ernstfall enthalten.
Mit Meilenkreditkarten wie der Mastercard von Miles and More genießt man zudem Vergünstigungen für Reiseleistungen und je nach Nutzungsverhalten auch Upgrades im Hotel oder Flugzeug.
Bei alle hier vorgestellten Mastercards ist die Haftung im Fall eines Diebstahls oder Kartenverlustes auf 50€ oder teilweise sogar 0€ reduziert, ein massiver Vorteil gegenüber Bargeld, zumal Mastercards weltweit an Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden können.
| Kreditkarte | Vorteile bei Reisen |
|---|---|
Miles and More Blue | Weltweite Buchung von Flug-, Bahn-Tickets und Hotelbuchungen |
Miles and More Blue Business | Upgrades bei AVIS, Extrameilen in Hilton Hotels |
Miles & More Mastercard Gold | Bis zu 30% bei AVIS, Vollkasko-Versicherung auf Mietautos |
Miles & More Credit Card Gold Business | AVIS Gutschein für Wochenendmiete, Reise-Assistance Service, Mietwagenversicherung |
N26 Metal | Vergünstigte Tickets für Events; Buchungsservice im Rahmen des Mastercard World Elite Programs |
Barclays Platinum Double | Hilfe bei Verlust wichtiger Reisedokumente durch den Barclays Assistance-Service |
Mastercard Kreditkarten mit denen man im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben und bezahlen kann:
- N26 You
- N26 Smart Konto & Karte
- N26 Metal
- Bunq Easy Money Mastercard (10 Abhebungen pro Monat)
- Barclays Platinum Double
Mastercard Kreditkarten mit denen man in der Euro-Zone gebührenfrei Bargeld abheben und bezahlen kann:
- N26 Mastercard
- Norisbank Mastercard
- N26 Mastercard Business
- N26 You Mastercard
- bunq Kreditkarte (10 Abhebungen pro Monat)
- N26 Metal
- Barclays Platinum Double
- Openbank Metall (5 Abhebungen pro Monat)
Mastercard Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren:
- N26 You Mastercard
- bunq Kreditkarte (10 Abhebungen pro Monat)
- N26 Metal
- Barclays Platinum Double
Mastercard Business & Premium Kreditkarten
- N26 Business
- Miles & More Mastercard Blue Business
- Miles & More Credit Card Gold
- Miles & More Mastercard Gold Business
- N26 Metal
- Barclays Platinum Double
- Openbank Metal Card
Mastercard Platinum Kreditkarten
Schwarze Mastercard Kreditkarten
- Barclays Platinum Double
- Extrakarte Mastercard
- Consors Finanz Mastercard
- N26 Metalkarte
- Curve Mastercard
Wie beantrage ich eine Mastercard?
Normalerweise findet Beantragung einer Mastercard im Internet statt. Hierfür wird zuerst ein Online-Formular mit Angaben zu persönlichen Daten ausgefüllt.
Zur Legitimierung der Identität gibt es zwei Varianten. Das Post-Ident oder das Video-Ident Verfahren. Viele Banken bieten mittlerweile beides an. Beim Post-Iden muss man mit einem ausgedruckten Formular und einem Personalausweis zur nächstgelegenen Postfiliale und dort seine Identität bestätigen lassen. Beim Video-Iden Verfahren wird ebenfalls ein Personalausweis benötigt, nur das die Identifikation per Video-Caht bequem von Zuhause erledigt werden kann.
Im nächsten Schritt prüft die Bank euren Kreditkartenantrag, bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen wird an dieser Stelle eine Bonitätsauskunft in Form einer Schufa-Abfrage seitens der Bank eingeholt. Weist diese Abfrage keine negativen Einträge auf, wird dem Antrag in aller Regel stattgegeben.
Die Karte wird üblicherweise binnen 7-10 Werktagen versendet und landet dann in eurem Briefkasten. Der PIN Code kommt ebenfalls per Post, wird aus Sicherheitsgründen jedoch meist 2-3 Tage zeitversetzt verschickt.
Vorteile & Nachteile der Mastercard Kreditkarten
Pro
- Mit ca. 45 Millionen Akzeptanzstellen weltweit einsetzbar
- Sicheres Bezahlen durch Haftungsbeschränkung bei Verlust / Diebstahl
- Kostenlose Mastercards mit guten Leistungen verfügbar
- Mit manchen Mastercards können durch Umsätze Prämienmeilen gesammelt werden
- Deutschlandweit eines der beliebtesten Zahlungsmittel
Kontra
- EC Karte und Bargeld in Deutschland nach wie vor beliebter als Mastercard
- Viele Mastercards sind nur gegen eine Gebühr erhältlich
- Wenig Auswahl an Mastercard zum Meilen sammeln
Mastercard Kreditkarten nach Kartenabrechnung
- Mastercard Charge Kreditkarten: Zahlungsziel bis zu 30 Tage, da der Kartenumsatz monatlich vom Referenzkonto eingezogen, bzw. mit dem Guthaben des Kreditkartenkontos verrechnet wird.
- Mastercard Revolving Kreditkarten: Zahlungsziel meist länger als 30 Tage mit der Möglichkeit zur Teilzahlung. Für den Rückzahlungsaufschub werden Sollzinsen erhoben.
- Mastercard Debit Kreditkarten: Zahlungsvorgänge werden direkt vom Referenzkonto abgebucht. Für vorübergehende Belastungen, wie bei der Reservierung von Mietautos oder Hotels, sind Debitkarten eher nicht geeignet.
- Mastercard Prepaid Kreditkarten: Zahlungsvorgänge werden direkt vom vorab aufgeladenen Guthaben abgezogen. Solange ein Guthaben vorliegt gibt es keine Einschränkungen im Vergleich zu anderen Kartentypen. Eine Bonitätsprüfung (Schufa) ist häufig nicht nötig.
Mastercard Bezahlarten und ihre Sicherheit
Bezahlen mit Kreditkarte: Grundsätzlich ist das Bezahlen mit Mastercard Kreditkarten sehr sicher, da die Haftung bei Diebstahl oder Verlust auf maimal 50 Euro begrenzt ist.
Kontaktloses Bezahlen mit NFC: NFC steht für Near-Field-Communicaton (Nahfeldkommunikation), diese Technologie ermöglicht das kontaktlose Bezahlen von kleineren Beträgen ohne das die Eingabe der PIN erforderlich ist.
Bezahlen im Internet: Auch für Zahlungen im Internet sind Mastercards dank Haftungsbeschränkung im Falle von Cyberkriminalität eine sehr sichere Option.
Bargeld abheben: Sollte doch nur Bargeld als Zahlungsmittel akzeptiert werden, kann man an Millionen Geldautomaten einfach Bargeld abheben.
Mastercard Kreditkarten mit Apple und Google Pay
| Kreditkarte | Apple Pay | Google Pay |
|---|---|---|
| TF Bank Mastercard Gold | ✅ Ja | ✅ Ja |
| N26 Mastercard | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Norisbank Kreditkarte | ✅ Ja | ❌ Nein |
| Gebührenfrei Mastercard Gold | ❌ Nein | ❌ Nein |
| Consors Finanz Mastercard | ✅ Ja | ✅ Ja |
| N26 Mastercard Business | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Miles & More Credit Card Gold Business | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Miles & More Mastercard Blue | ✅ Ja | ✅ Ja |
| N26 You | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Miles & More Mastercard Blue Business | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Miles & More Mastercard Gold | ✅ Ja | ✅ Ja |
| bunq easy Bank Mastercard | ✅ Ja | ✅ Ja |
| bunq easy Money Mastercard | ✅ Ja | ✅ Ja |
| N26 Metal | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Barclays Platinum Double | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Consors Finanz Mastercard | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Santander TravelCard Mastercard | ❌ Nein | ❌ Nein |
| Commerzbank Kreditkarte Classic | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Commerzbank Kreditkarte Gold | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Commerzbank Kreditkarte Premium | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Sparda Mastercard | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Curve Black Mastercard | ❌ Nein | ❌ Nein |
| Deutsche Bank Mastercard Travel | ✅ Ja | ❌ Nein |
| HypoVereinsbank Mastercard | ✅ Ja | ❌ Nein |
| Monese Mastercard | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Money2Go Mastercard | ❌ Nein | ❌ Nein |
| Sparkasse Kreditkarten | ✅ Ja | ✅ Ja |
Arten von Mastercard-Kreditkarten
- Mastercard Standard: Meist ein klassische Charge Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und einigen wenigen Zusatzleistungen.
- Mastercard Gold: Normalerweise eine vollwertige Kreditkarte mit höherem Verfügungsrahmen und Reise-Versicherungspaket.
- Mastercard Platinum: Premium Kreditkarte im höheren Preissegment mit zahlreichen Zusatzleistungen wie Versicherungen, Boni und exklusiven Rabatten.
- World Elite™ Mastercard: Exklusive Premium Kreditkarte die meist nur auf Einladung ausgeben wird.
- Mastercard Prepaid: Mastercard ohne Verfügungsrahmen, die vor Verwendung mit Guthaben aufgeladen werden muss. Grundsätzlich ohne Schufa erhältlich.
- Debit Mastercard: Mastercard Kreditkarte deren Umsätze direkt von einem angebundenen Girokonto abgebucht werden.
- Maestro – EC Karte: Ähnlich wie bei der Debit Mastercard, werden bei der EC Karte sämtliche Umsätze direkt vom Girokonto abgebucht, einen Verfügungsrahmen gibt es nicht.
Mastercard vs. VISA vs. American Express
Mastercard Kreditkarten
- Weltweit eines der beliebtesten Zahlungsmittel
- Diverse Prepaid und Premium Mastercard Kreditkarten verfügbar
- Sicheres Zahlungsmittel aufgrund von Haftungsbeschränkung
- Wenige gute kostenlose Mastercard Kreditkarten verfügbar
- Kaum Angebote von Direktbanken
- EC Karte und Bargeld in Deutschland nach wie vor populärer
Visa Kreditkarten
- Global akzeptiertes Zahlungsmittel
- Viele kostenlose Visa Kreditkarten verfügbar
- Prepaid Visakarten ohne Schufa verfügbar
- Top Karten mit kostenlosen Girokonten in Deutschland
- Kaum Karten zum Meilen sammeln
- EC Karte und Bargeld in Deutschland beliebter
- Intransparente Gebühren bei manchen Banken / Anbietern
American Express Kreditkarten
- Meist hoher Verfügungsrahmen
- Viele Zusatzleistungen inklusive
- Attraktives System zum Sammeln von Punkten (Membership Rewards)
- Grundsätzlich nur ohne Girokonto verfügbar
- Fast alle American Express Kreditkarten sind kostenpflichtig
- In Deutschland seltener akzeptiert als Visa oder Mastercard
Infos und häufig gestellte Fragen zum Thema VISA Karten:
In jedem Fall sollte die Mastercard sofort telefonisch gesperrt werden.
Sehr sicher. Die Haftung im Missbrauchsfall ist im Normalfall auf 50€ reduziert.
Eine Sperrung ist immer telefonisch möglich, je nach Anbieter zusätzlich auch per App möglich.
Ja, jedoch nur eine Prepaid Mastercard.
Sparda-Bank, Commerzbank, N26, TF Bank, bunq, Deutsche Bank, Consors Bank, Advanzia Bank, Sparkasse, Hypo Vereinsbank.