Kreditkarten mit Versicherung

Alle wichtigen Informationen zur Kreditkarten mit Versicherungen im Überblick

Chefredakteur und Kreditkarten-Experte

LinkedIn Instagram Veröffentlicht: 02.09.24

Inhalt

Beste Kreditkarten mit Krankenversicherung
Vor- und Nachteile im Überblick
Welche Versicherungen gibt es bei Kreditkarten?
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherungen?
Die 3 Top Karten mit Versicherungen im Vergleich (Kosten & Konditionen)
Goldene Kreditkarten mit Versicherungen
Schwarze Kreditkarten mit Versicherungen
Karten mit Reiserücktritt- & Auslandskrankenversicherung
Karten mit Mietwagen-Vollkasko
Karten mit Smartphone-Versicherung
Fazit
FAQ

Ob bei der An- oder Abreise, im Fall von Krankheit oder eines Unfalls, beim Buchen von Mietwägen oder bei Gepäckverlust – auf Reisen bieten Kreditkarten mit Versicherungen im Notfall einen guten Schutz, wenn mal etwas schief gehen sollte. In diesem Bereich gibt es verschiedene Kreditkarten mit unterschiedlich großen Versicherungsleistungen und individuellen Bedingungen. Im folgenden Artikel stellen wir die besten Kreditkarten mit Versicherungen vor und klären, welches Modell dabei welche Leistungen anbietet.

Die besten Kreditkarten mit Versicherungen im Überblick

American Express Platinum Card

150€ Gourmet-Guthaben pro Jahr
200€ jährliches Reiseguthaben
Auslandskrankenversicherung ohne Selbstbeteiligung
unbegrenzte Deckungssumme
Für Reisen bis 120 Tage
Selbstbeteiligung 10% (mind. 100€ / max. 500€)
Familie & Extremsportarten (Ski, Bergwandern, Reiten) mitversichert

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

720€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

Aktion: Amex Gold Neukundenbonus

American Express Gold Card

Unbegrenzte Deckung für Krankenhausaufenthalte & Heilbehandlungskosten
Reisen bis 62 Tage
10% Selbstbeteiligung (min. 100€ / max. 500€)
Greift nur bei Karteneinsatz
Heimreise inkl. Begleiter mitversichert
Skifahren & Snowboarden u.A. mitversichert

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

140€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

TF Mastercard Gold

Reisekostenrücktrittsversicherung
Reisegepäckversicherung
Auslandsreise-Krankenversicherung
Flug- und Gepäckverspätung
Auslandshaftpflichtversicherung
Unfallversicherung

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hanseatic Bank Gold Visa Card

Versicherungsschutz unabhängig vom Einsatz der Karte
Medizinische Behandlung & Rücktransport inklusive
Deckungssumme: 100.000€
Reiserücktritt- und Ticketversicherung für Events enthalten

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 4

gut

58,80€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

🟢 Abschlusschance: hoch

Miles and More Gold Card Lufthansa Mastercard Kreditkarte

Miles & More Mastercard Gold

Für Auslandsreisen bis 90 Tage
Deckungssumme 20 Millionen €
Familienangehörige auf Reisen mitversichert
Versicherungsschutz ohne Karteneinsatz

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 5

gut

138€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

🔴 Abschlusschance: niedrig

N26 Metal Mastercard

Deckungssumme bis 1.000.000€
Versicherungsschutz unabhängig vom Karteneinsatz
0€ Selbstbeteiligung
Für Reisen bis 90 Tage
Ehe- und Lebenspartner mitversichert

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 6

gut

202,80 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

Barclays Platinum Double

Auslandskrankenschutz bei Reisen bis 90 Tagen
Keine Selbstbeteiligung
Deckung unabhängig vom Karteneinsatz
Unbegrenzte Deckungssumme
Keine Selbstbeteiligung

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 7

gut

99€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

🔴 Abschlusschance: niedrig

Deutschland Kreditkarte Gold

Versicherungsschutz unabhängig vom Einsatz der Karte
Zahnbehandlung inklusive
Deckungssumme bis 100.000€
Reiserücktritt- und Smartphone Versicherung enthalten

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 8

gut

58,80€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

Openbank Metal Debit Mastercard Kreditkarte

Openbank Я42 Metal Card

Reiseversicherungspaket inklusive
Concierge-Service inklusive
gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen
5 kostenlose Bargeldabhebungen im Monat weltweit
Gebührenfreie Abhebungen an Santander Geldautomaten
Exklusive Angebote und Gutscheine bei vielen Partnern
Kontaktlos bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
kostenloses Girokonto inklusive

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 9

gut

167,88 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

Erfahrungen mit Bank Norwegian

Bank Norwegian Visa

Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
Weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
Reiseversicherungen inklusive (z.B. Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung, Gepäckversicherung)
Kein Kontowechsel nötig
Apple Pay & Google Pay

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 10

gut

0€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

500,00 € Jahresgebühr

BMW Premium Card Carbon

Aktion: 100€ Startguthaben
Leasing-Rückgabeschutz und Autoschlüssel-Versicherung
Gebührenfreier Airport-Lounge-Zugang mit Priority Pass
Kostenfreier Lounge-Zugang für einen Zusatzkarteninhaber
Membership Rewards mit doppelten Punkten bei BMW Partnern
4 BMW Premium Card Carbon Zusatzkarten inklusive
Großes Versicherungspaket

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 11

gut

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

Vor- und Nachteile im Überblick

Vorteile von Kreditkarten mit Versicherungen

Im Notfall auf Reisen gegen hohe Kosten abgesichert
Große Auswahl an verschiedenen Kartenmodellen verfügbar
Geld und Zeit sparen, da keine separate Versicherung abgeschlossen werden muss
Familienmitglieder oft bei vielen Anbietern mitversichert
Meilen sammeln mit Karten wie der Amex Gold oder der Miles & More Gold
Sicheres Bezahlen und Abheben im Ausland
Weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel

Nachteile von Kreditkarten mit Versicherungen

Kreditkarten mit Versicherungen größtenteils mit Jahresgebühr
Reise muss je nach Anbieter teilweise oder komplett mit der Kreditkarte bezahlt worden sein, damit Versicherungsschutz besteht
In der Regel mit Selbstbeteiligung im Schadenfall
Teilweise hohe Gebühren beim Abheben von Bargeld und Einsatz im Ausland (zusätzliche kostenlose Kreditkarte empfehlenswert)

Welche Versicherungen gibt es bei Kreditkarten?

Die Versicherungsleistungen einer Kreditkarte können unterschiedlich ausfallen, in der Regel handelt es sich größtenteils um Reiseversicherungen. Besonders beliebt sind hier Kreditkarten mit Auslandsreisekrankenversicherung sowie mit Reiserücktrittsversicherung, da diese zu den wichtigsten und wahrscheinlich auch praktischsten Reiseversicherungen gehören. Neben den regulären Versicherungen gibt es zudem auch seltenere und außergewöhnliche Leistungen, wie die Smartphone-Versicherung oder die Mobilitätsversicherung.

Alle Arten von Versicherungen bei Kreditkarten

Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseabbruchversicherung
Reise-Unfallversicherung
Reisekomfortversicherung
Reisegepäckversicherung (Verspätung oder Verlust)
Mietwagen-Vollkaskoversicherung
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Autoschutzbrief
Reise-Haftpflichtversicherung
Einkaufsversicherung
Smartphone -Versicherung
Mobilitätsversicherung

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherung?

Eine Kreditkarte mit Versicherungen lohnt sich in erster Linie für alle, die auf oder vor Reisen für den Fall der Fälle abgesichert sein wollen. Hier gibt es für die individuellen Bedürfnisse eine große Auswahl an Modellen, die sich je nach Nutzer eignen können.

Zu bedenken ist, dass Kreditkarten mit Versicherungsleistungen meist nur gegen eine Jahresgebühr erhältlich sind, denn in der Regel handelt es sich um Premium-Kreditkarten. Es sollte also abgewägt werden, ob sich die Jahresgebühr rentiert und im besten Fall sogar Geld gespart wird. Das ist meist dann der Fall, wenn die Leistungen regelmäßig genutzt werden beziehungsweise man mehrmals im Jahr verreist. Wer seine Kreditkarte lediglich als Zahlungsmittel verwenden möchte, sollte auf eine kostenlose Kreditkarte zurückgreifen.

Top 3 Kreditkarten mit den meisten Versicherungen

Die American Express Platinum Card, American Express Gold Card sowie die Miles & More Mastercard Gold gehören zu den Kreditkarten mit den meisten Versicherungen. Zur besseren Veranschaulichung der Kartenleistungen haben wir diese in folgender Tabelle gegenüber gestellt.

Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung

Alle Kreditkarten im Vergleich

Für Unternehmen: American Express Business Gold Kreditkarte

Mastercard mit Versicherungen

VISA Karte mit Versicherungen

American Express mit Versicherung

Goldene Kreditkarten mit Versicherungen

Goldkarten mit Reiserücktrittsversicherung:

Goldene Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung

Goldene Kreditkarten mit Mietwagen-Vollkasko

Goldene Kreditkarten

Schwarze Kreditkarten mit Versicherungen

Schwarze Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung:

Kreditkarten in Schwarz mit Auslandskrankenversicherung

SchwarzeKreditkarten mit Mietwagen-Vollkasko-Versicherung

Schwarze Kreditkarten mit Smartphone-Versicherung

Schwarze Kreditkarten

Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung

Kreditkarten mit Mietwagen-Vollkasko Versicherung

Kreditkarten mit Smartphone Versicherung

Fazit

Für Leute, die sowohl privat als auch geschäftlich regelmäßig auf Reisen sind, gehören Kreditkarten mit Versicherungen fast schon zur Standardausrüstung. Sie bieten unterwegs oder auch im Falle eines Reiserücktritts einen guten Schutz und sparen sowohl Geld als auch Zeit, da keine separate Versicherung abgeschlossen werden muss.

Mit dem Halten der Karte ist man automatisch Versicherungsnehmer, in vielen Fällen sind sogar auch Familienmitglieder mitversichert. Diese Kreditkarten eignen sich, abgesehen von den Reiseversicherungen, zudem auch auf Reisen, da sie ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel sind und das sichere Bezahlen und Abheben im Ausland ermöglichen.

Viele Kreditkarten mit Versicherungen bieten zudem oft noch weitere attraktive Leistungen, die Amex Gold, Amex Platinum oder die Miles & More Gold beispielsweise ermöglichen zusätzlich das Sammeln von Meilen.

Reisende können aus einer großen Auswahl an verschiedenen Kreditkarten mit Versicherungen das passende Angebot wählen, denn mittlerweile gibt es zahlreiche Karten mit den unterschiedlichsten Versicherungspaketen. Ein Nachteil ist hier allerdings, dass Kreditkarten mit Versicherungen in den meisten Fällen gebührenpflichtig sind und auch beim Abheben von Bargeld und Einsatz im Ausland Gebühren anfallen können, sodass sie sich nur dann lohnen, wenn sie regelmäßig auf Reisen genutzt und die potentiell anfallenden Kosten abgewägt werden.

Zudem sollte man stets auf die genauen Bedingungen achten, oft muss die Reise komplett mit der jeweiligen Kreditkarte bezahlt worden sein, damit der Versicherungsschutz greift, zudem gibt es in der Regel im Schadenfall eine Selbstbeteiligung.

Um auch den Komfort kostenloser Bargeldabhebungen, Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühr auf Reisen zu genießen, empfehlen wir für den Großteil der Kreditkarten mit Versicherungen eine Ergänzung mit einer kostenlosen, reisekompatiblen Kreditkarte wie bspw. der Hanseatic Bank Genialcard oder DKB Debitkarte.

Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Versicherungen – FAQ

✅ Was sind die wichtigsten Versicherungen bei Kreditkarten?

Die Versicherungsleistungen einer Kreditkarte können unterschiedlich ausfallen, in der Regel beziehen sie sich größtenteils auf den Reisebereich. Besonders beliebt sind hier Kreditkarten mit Auslandsreisekrankenversicherung sowie Reiserücktrittsversicherung, da diese zu den wichtigsten Reiseversicherungen gehören.

✅ Welche ist die beste Kreditkarten mit Versicherungen?

Die American Express Platinum Card, American Express Gold Card sowie die Miles & More Mastercard Gold gehören zu den Kreditkarten mit den meisten Versicherungen. Auch die Hanseatic Bank Gold Visa Card, die N26 Metal Mastercard und die TF Bank Mastercard Gold können mit guten Versicherungsleistungen punkten.

✅ Muss ich für den Versicherungsschutz mit meiner Kreditkarte bezahlt haben?

Je nach Anbieter müssen die Reiseleistungen teilweise oder komplett mit der Kreditkarte bezahlt worden sein, damit der beinhaltete Versicherungsschutz besteht.

✅ Gibt es eine kostenlose Kreditkarte mit Versicherung?

Kreditkarten mit Versicherungsleistungen sind meist nur mit einer Jahresgebühr erhältlich, denn in der Regel handelt es sich hier um Premium-Kreditkarten. Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühren und mit Versicherungsleistungen ist die TF Bank Mastercard Gold.

Weitere Kreditkarten, die wir verglichen haben:

Kreditkarten Vergleich


	American Express Platinum	American Express Gold	Miles & More Gold
Jahresgebühr	720€	140€	138€
Deckungssumme Auslandskrankenversicherung	Unbegrenzt	Krankenhausaufenthalt & Heilbehandlung unbegrenzt gedeckt	20 Millionen €
Schutz unabhängig vom Karteneinsatz	Nein	Nein	Ja (außer bei Mietwagen-Vollkaskoversicherung und Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung)
Skifahren mitversichert	Ja	Ja	Nein
Bargeld Inland & Eurozone	4% mind. 5€ Gebühr	4% mind. 5€ Gebühr	2% mind. 5€ Gebühr
Bezahlen Eurozone	kostenlos	kostenlos	kostenlos
Besonderheit	Meilen sammeln Priority Pass	Meilen sammeln	Meilen sammeln Verischerungspaket inkl. Mietwagen-Vollkasko
Neukundenbonus	–	72 -144 € Startguthaben oder 20. – 40.000 Bonuspunkte	4.000 Prämien-Meilen & Wochenendmiete bei AVIS
Beantragung	Jetzt beantragen	Jetzt beantragen	Jetzt beantragen