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Aktualisiert: Januar 2024
Die besten kostenlosen Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung im Vergleich
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Kostenlose Kreditkarten ohne Schufa
Die meisten Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung sind an eine Jahresgebühr gekoppelt, lediglich einige wenige Ausnahmen sind tatsächlich dauerhaft kostenlos.
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Ich habe alle kostenlose Kreditkarten ohne Schufa persönlich getestet. Außerdem teste ich seit Jahren verschiedene Kreditkarten. Meine Empfehlung wäre aktuell die kostenlose virtuelle bunq Mastercard Prepaid. Mehr Infos
Prepaid Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung – diese Karten kommen in Frage
Wir empfehlen die folgenden Prepaid Kreditkarten ohne Schufa:
- bunq Prepaid Mastercard
- Revolut
- Monese Mastercard
- VIABUY Prepaid Mastercard
- PAYBACK Visa Prepaid
- Postbank VISA Prepaid
Virtuelle Kreditkarte ohne Schufa – online sofort nutzbar
Die folgenden virtuellen Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung empfehlen wir:
- bunq Virtuelle Kreditkarte
- Revolut
- Monese
- N26 Flex Mastercard
- VIMpay Prepaid Mastercard
- EntroPay Virtual Card
- YUNA TO GO
- Spendesk Mastercard
- Kredupay Mastercard
- Curve
Kreditkarte ohne Schufa und ohne Girokonto – diese Möglichkeiten gibt es
Falls ihr eine Kreditkarte ohne Schufa und ohne Girokonto braucht, empfehlen wir euch eine der Karten aus der folgenden Liste zu beantragen:
Mehr zum Thema erfahren:
Kreditkarte trotz Schufa für Studenten – welche Karte kommt in Frage?
Für Studenten eignen sich folgenden Kreditkarten, auch bei schlechter SCHUFA:
Weitere Kreditkarten entdecken:
Für Minderjährige und Jugendliche – diese Kreditkarten ohne Schufa sind verfügbar
Für Antragsteller:innen unter 18 Jahre eignet sich am besten die DKB Visa zum U18-Girokonto sowie die Comdirect Visa zum Juniorgiro.
Die größten Vorteile der beiden Modelle:
- Kostenlose Bankkarte (Visa-Debitkarte)
- Kostenloses Konto
- Kostenlos weltweit Bargeld abheben
Kreditkarte ohne Schufa fürs Ausland – diese Reisekreditkarte kann gebührenfrei genutzt werden
Falls ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne Schufa für die nächste Auslandsreise seid, gibt es folgende empfehlenswerte Modelle:
- Revolut | Keine Auslandsgebühren + kostenlose Debitkarte + weltweit gebührenfrei abheben
- bunq easy Bank | Keine Auslandsgebühren bei Kartenzahlungen + günstige Debitkarte + weltweit für 0,99€ je Vorgang abheben
Mit dieser Art von Kreditkarte ist hat man den großen Vorteil, dass das Anhäufen von Schulden kategorisch ausgeschlossen ist.
Mastercard ohne Schufa – das sind die Top 3 Karten
Wer sich für eine schufafreie Mastercard entschieden hat, sollte sich diese Modelle einmal genauer ansehen:
Unsere Redaktion empfiehlt die bunq Mastercard Mastercard.
Visa-Kreditkarte ohne Schufa – das sind die beliebtesten Modelle
Aktuell stehen 3 schufafreie Visakarten zur Verfügung:
- Revolut
- Tomorrow Visa
- PAYBACK Visa auf Guthabenbasis
Unsere Redaktion empfiehlt klar die Revolut Kreditkarte.
Debitkarte ohne Schufa – welche Optionen gibt es?
Grundsätzlich sind alle Kreditkarten ohne Schufa automatisch Debitkarten, diese Art von Karte ist in der Regel mit einem Girokonto verknüpft von dem die Umsätze direkt abgebucht werden.
Folgende Debitkarten kann man ohne SCHUFA beantragen:
Was genau ist eine Schufa-Abfrage?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) hilft Banken, Kreditkartenanbietern und sonstigen Kreditgebern jeder Art dabei, die Zahlungsfähigkeit (Bonität) ihrer potenziellen Kreditnehmer zu bestimmen. Die Schufa ermittelt euren sog. Schufa-Score anhand von Daten zu eurem Zahlungsverhalten und einem bestimmten mathematischen System. Solltet ihr in der Vergangenheit eine Privatinsolvenz angemeldet haben oder mit einer Ratenzahlung stark in Verzug geraten sein, bekommt ihr keine Punkte im Schufa Bewertungsprozess. Man spricht dann von einem negativen Schufa-Eintrag.
Vor- und Nachteile bei Kreditkarten ohne Schufa im Überblick
Vorteile
- Verschuldung ausgeschlossen
- Keine Schufa-Prüfung
- Volle Kostenkontrolle
- Hohe Sicherheitsstandards bei Kreditkartenbetrug
Nachteile
- Oft nicht nutzbar für Mietwagen- und Hotelbuchungen
- Überwiegend kostenpflichtige Anbieter (Vergleich lohnt)
- Eingeschränkte Flexibilität beim Shopping
- Wenige Zusatzleistungen (Reiserücktritts-Versicherung o.Ä.)
Vorteile bei Kreditkarten ohne Schufa
Der mit Abstand größte Vorteil bei Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung ist, dass ihr diese Art von Karte auch mit schlechtem Credit-Score oder negativem Schufa-Eintrag erhaltet. Das Kreditkarteninstitut überprüft eure Bonität einfach nicht und händigt euch die Karte grundsätzlich immer aus. Dadurch sind die Annahmequoten bei Kreditkarten ohne Schufa sehr hoch.
Da es sich grundsätzlich immer um eine Prepaid Kreditkarte handelt, die vor Gebraucht mit Guthaben aufgeladen werden muss, lauft ihr auch zu keinem Zeitpunkt Gefahr in die Schuldenfalle zu tappen. Geld, dass man nicht wirklich hat, wird gar nicht erst im Form eines Kredites von der Bank geliehen.
Dadurch, dass ihr immer wissen müsst, wie viel Guthaben sich auf der Karte befindet, habt ihr auch immer eure aktuellen Umsätze im Blick und somit alle Ausgaben und Kosten unter Kontrolle.
Kreditkarten ohne Schufa genießen außerdem die gleichen hohen Sicherheitsstandards wie normale Kreditkarten, die euch vor einer vollständigen Haftung für Schäden bei Verlust oder Diebstahl der Karte schützen. Ihr könnt also bedenkenlos Guthaben auf die Karte laden.
Nachteile bei Kreditkarten ohne Schufa
Für Mietwagen ungeeignet: Autovermietungen blockieren oft höhere Beträge von bis zu 2.000€ und mehr als Kaution auf Kreditkarten. Prepaid Kreditkarten werden dabei oft kategorisch abgelehnt. Bitte informiert euch vor der Buchung ob euer Mietwagenanbieter Prepaid Kreditkarten akzeptiert. Wenn ja, stellt bitte sicher, dass genügend Guthaben auf der Karte ist, um die Kaution zu decken. Für die problemlose Buchung eines Mietwagens empfehlen wir die GenialCard der Hanseatic Bank.
Probleme beim Hotel Check-In: Große und besonders internationale Hotels verlangen beim Check-In oft eine Kreditkarte zum Blockieren einer Sicherheit, ähnlich wie bei Kreditkarten. Hier ist man mit einer echten Kreditkarte mit Verfügungsrahmen immer auf der sicheren Seite.
Keine finanzielle Flexibilität: Den Spielraum, den das Kreditkartenlimit einer echten Revolving oder Charge Kreditkarte bietet, sei es beim Shopping oder beim Buchen von Urlaub, entfällt leider bei Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung. Es kann immer nur genau der Betrag ausgegeben werden, der sich auf dem angebundenen Konto befindet oder der vorab auf die Karte geladen wurde.
Wenige Extras: Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Willkommensboni oder Ähnliches sucht man bei Kreditkarten ohne Schufa meist vergeblich.
Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarten ohne Schufa und normalen Kreditkarten?
Der Verfügungsrahmen von Kreditkarten ohne Schufa ist der größte Unterschied zu normalen Kreditkarten. Dieser Verfügungsrahmen wird auch oft als Kreditkartenlimit bezeichnet, dabei handelt es sich um den Betrag über den euch die Bank kurzfristig einen Kredit gewährt.
Bei Antragstellern mit niedriger Kreditwürdigkeit oder negativen Schufa-Einträgen, verweigern Banken die Annahme eines Kreditkartenantrages für eine Karte mit Verfügungsrahmen.
Doch auch diese Personengruppe muss nicht auf die Vorteile einer Kreditkarte verzichten, die Alternative sind Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung. Bei diesen Prepaid-Karten entspricht der Verfügungsrahmen dem Guthaben, welches man vor Verwendung auf die Karte laden bzw. überweisen muss.
Für wen eignet sich die Kreditkarte ohne Schufa?
Menschen mit negativem Schufa-Eintrag kommen durch eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung dennoch in den Genuss vieler Vorteile, die Kreditkarten beim täglichen Gebrauch bieten.
Schüler und Studenten ohne regelmäßiges Einkommen können eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ebenso zum Online-Shopping oder auf Reisen benutzen. Manche Anbieter sind sogar Apple Pay und Google Pay fähig und lassen sich so hervorragend mit dem Smartphone verwenden. Gerade auf Reisen bietet selbst eine Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa bereits viele Vorzüge in Sachen Sicherheit und Komfort.
Alternativen zur Kreditkarte ohne Schufa
Debit-Kreditkarten: Wer trotz negativem Schufa-Eintrag eine Alternative zu einer Prepaid Kreditkarte sucht, ist mit einer Debit-Kreditkarte gut bedient. Der Vorteil bei Debit Karten: Hier muss kein Geld auf die Kreditkarte geladen werden, die Umsätze der Debit-Kreditkarte werden einfach, wie bei einer EC Karte, direkt über ein angebundenes Girokonto abgerechnet.
Wichtig zu wissen ist, dass Debit-Kreditkarten von eurer Bank nur ausgegeben werden, wenn ihr auf dem jeweils verbundenen Girokonto keinen Dispokredit einrichten könnt. Es steht also lediglich das tatsächliche Guthaben auf dem Konto zur Verfügung. Die Revolut Kreditkarte ist bspw. eine solche Debit-Kreditkarte, die ihr ohne Schufa-Prüfung bekommt.
Virtuelle Kreditkarten: Im Prinzip unterscheiden sich virtuelle Kreditkarten nicht von anderen Prepaid Kreditkarten, sie werden lediglich ohne physische Plastikkarte angeboten.
Wenn man lediglich eine Karte zum Bezahlen beim Online-Shopping oder via Apple- bzw. Google Pay benötigt, ist eine virtuelle Kreditkarte durchaus praktisch.
Fazit zum Thema Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung
Kreditkarten ohne SCHUFA sind die erste Wahl für alle, die sich nicht wohl mit einem monatlichen Kreditrahmen fühlen und stets nur das Geld ausgeben möchten, das auch tatsächlich auf dem Konto ist. Somit ist die Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung die beste Kreditkarte um Schulden zu vermeiden.
Aber auch Antragsteller, die aufgrund negativer Einträge bei der Schufa oder laufender Inkasso-Verfahren bei Kreditkarten mit Kreditrahmen abgelehnt werden, profitieren von den teilweise sehr guten Modellen in dieser Kategorie.
Da bei Kreditkarten ohne SCHUFA kein Verfügungsrahmen gewährt wird, muss die herausgebende Bank auch nicht die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüfen, da es für die Bank keinerlei Risiko gibt.
Inzwischen haben einige innovative Unternehmen sehr attraktive und alltagstaugliche Kreditkarten ohne SCHUFA-Check im Angebot, besonders empfehlenswert ist unserer Meinung nach vor allem die Revolut Kreditkarte sowie die Monese Mastercard, die beide innerhalb weniger Minuten unkompliziert online beantragt werden können.
Diese Kreditkarten ohne Schufa sind meine Favoriten:
0,00 € monatlich
1. bunq Virtuelle Mastercard ohne Schufa
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Empfehlung der Redaktion 🏆
🟢 Abschlusschance: hoch
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2. Revolut Karte
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N26 Flex ohne Schufa
- Mastercard ohne Schufa-Prüfung
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FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten ohne Schufa
Prepaid Kreditkarten oder Debit-Kreditkarten wie Revolut und Monese kann man auch mit negativem Schufa-Eintrag beantragen.
Die Revolut Kreditkarte ist die aktuell beste Kreditkarte ohne Schufa. 0€ Jahresgebühr, Neukunden-Bonus, weltweit kostenlose Abhebungen, keine Fremdwährungsgebühr und die Unterstützung von Google Pay & Apple sprechen auf ganzer Linie für Revolut.
Ja, die Revolut Kreditkarte ist dauerhaft und bedingungslos kostenlos und ohne Jahresgebühr erhältlich, auch einen Mindestumsatz gibt es bei Revolut nicht.
Falls Sie eine negative Schufa-Auskunft haben, gibt es eine Alternative, die sog. Debitkarte. Diese Karte ist an ein Girokonto gebunden, aber man kann diese Karte sehr ähnlich wie eine normale Kreditkarte unterwegs und online benutzen.
Zurzeit gibt es keine Kreditkarten ohne Schufa mit Dispokredit.
In Deutschland gibt es keine Kreditkarte ohne Schufa mit Kreditrahmen. Alle Kreditkarten ohne Schufa sind Debitkarten bzw. ohne Verfügungsrahmen und Limit.
Ja, man kann die Monese Mastercard als Kreditkarte ohne Schufa und Einkommensnachweis beantragen. Diese Kreditkarte ist fast anonym, da man keinen Adressnachweis vorzeigen muss.
In Deutschland kann man die Revolut (Karte aus Estland) und die Monese Mastercard (Belgische Karte) beantragen.
Neben Monese und Revolut, nutzt bunq, die Tomorrow Bank und Viabuy ebenfalls keine Schufa-Auskunft.
Amex bietet aktuell keine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung.
Ja, bei N26 kann man die schufafreie N26 Flex beantragen.
Die Kreditkarten wie Viabuy können auch aus der Schweiz beantragt werden.
Leider gibt es keine Kreditkarte mit Ratenzahlung bei schlechter Bonität.
Mit folgenden Kreditkarten (bzw. Debitkarten) ohne Schufa bekommt man auch ein Girokonto: Monese, Revolut, N26 Flex, Tomorrow Bank, Vivid Money.
Ja, zum Beispiel die PAYBACK Visa auf Guthaben-Basis.
Kreditkarten wie Revolut und Monese eignen sich gut für arbeitslose.
Nein, eine Goldene Kreditkarte ohne Schufa existiert im Moment nicht.
Leider nein, es gibt keine Platin-Kreditkarte ohne Schufa.
Nein, in Deutschland kann man zwar eine Kreditkarte anonym an der Tankstelle oder im Supermarkt kaufen, aber man kann nicht komplett anonym die Karte aufladen. Aber man könnte eine Kreditkarte mit ausländischem Konto und ohne Adressnachweis beantragen, wie zum Beispiel Monese oder Revolut.
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