Eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung bietet eine der wichtigsten Zusatzleistungen einer Kreditkarte überhaupt, gerade wenn man regelmäßig privat oder beruflich auf Reisen unterwegs ist. Neben der Reiserücktrittsversicherung ist die Auslandsreisekrankenversicherung die am häufigsten enthaltene Versicherungsleistung vieler Premium Kreditkarten.
Die Leistungen variieren jedoch teilweise stark von Karte zu Karte, manchmal ist eine Selbstbeteiligung fällig oder der Versicherungsschutz hängt vom Einsatz der Karte ab. Wir zeigen euch auf dieser Seite welche die beste Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung ist und worauf ihr generell achten müsst.
Hinweis: In der Übersicht fokussieren wir die Informationen auf die Eckdaten der Auslandskrankenversicherung, weitere Informationen findet ihr auf unseren kartenspezifischen Infoseiten, die auf dem Kartennamen verlinkt sind.
Die besten Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung im Überblick
TF Mastercard Gold
- Kostenlose Reiseversicherungen: (Reisekostenrücktritts-, Reisegepäck-, Flug- & Gepäckverspätungs-, Auslandshaftpflicht-, Unfall- & Auslandsreise-Krankenversicherung)
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Bezahlen im In- und Ausland gebührenfrei
- Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
- Skifahren & Snowboarden u.A. mitversichert
American Express Gold Card
- Unbegrenzte Deckung für Krankenhausaufenthalte & Heilbehandlungskosten
- Reisen bis 62 Tage
- 10% Selbstbeteiligung (min. 100€ / max. 500€)
- Greift nur bei Karteneinsatz
- Heimreise inkl. Begleiter mitversichert
- Skifahren & Snowboarden u.A. mitversichert
American Express Platinum Card
- 200€ jährliches Reiseguthaben
- 150€ Gourmet-Guthaben und 120€ Entertainment-Guthaben pro Jahr
- Auslandskrankenversicherung ohne Selbstbeteiligung
- unbegrenzte Deckungssumme
- Für Reisen bis 120 Tage
- Selbstbeteiligung 10% (mind. 100€ / max. 500€)
- Familie & Extremsportarten (Ski, Bergwandern, Reiten) mitversichert
Barclays Platinum Double
- Auslandskrankenschutz bei Reisen bis 90 Tagen
- Keine Selbstbeteiligung
- Deckung unabhängig vom Karteneinsatz
- Unbegrenzte Deckungssumme
- Keine Selbstbeteiligung
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
- Kostenlose Reiseversicherungen enthalten
- 0€ Jahresgebühr
- Kein Kontowechsel nötig
- Zahlungsziel 7 Wochen
- Echte Mastercard Kreditkarte mit Kreditrahmen
- Keine Jahresgebühren
Hanseatic Bank Gold Visa Card
- Versicherungsschutz unabhängig vom Einsatz der Karte
- Medizinische Behandlung & Rücktransport inklusive
- Reiserücktritt- und Ticketversicherung enthalten
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Deutschland Kreditkarte Gold
- Versicherungsschutz unabhängig vom Einsatz der Karte
- Zahnbehandlung inklusive
- Deckungssumme bis 100.000€
- Reiserücktritt- und Ticketversicherung enthalten
N26 Metal Mastercard
- Deckungssumme bis 1.000.000€
- Versicherungsschutz unabhängig vom Karteneinsatz
- 0€ Selbstbeteiligung
- Für Reisen bis 90 Tage
- Ehe- und Lebenspartner mitversichert
Miles & More Mastercard Gold
- Für Auslandsreisen bis 90 Tage
- Deckungssumme 20 Millionen €
- Familienangehörige auf Reisen mitversichert
- Versicherungsschutz ohne Karteneinsatz
Vor- und Nachteile im Überblick
Vorteile von Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung
- Im Ernstfall auf Auslandsreisen abgesichert
- Viele gute Kartenmodelle mit unterschiedlichen Leistungen verfügbar
- Kostenlose Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung erhältlich
- Meist zusätzliche Versicherungsleistungen enthalten
- Oft besteht Versicherungsschutz unabhängig vom Karteneinsatz
- Deckungssummen oft hoch oder gar unbegrenzt
- Bei vielen Anbietern sind Familienangehörige auf Reisen mitversichert
Nachteile von Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung
- Manche Anbieter verlangen eine Selbstbeteiligung im Schadenfall
- Im Normalfall nicht für längere Reisen über 90 Tage geeignet
- Manche Anbieter setzen das Bezahlen der Reiseleistung voraus, damit Schutz besteht
- Sportarten wie z.B. Skifahren sind oft nicht mitversichert (Ausnahme ist die Amex Platinum)
- Überwiegende Teil der Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung sind gebührenpflichtig
Wann greift eine Auslandskrankenversicherung?
Im Normalfall greift eine Auslandsreisekrankenversicherung in folgenden Fällen:
- Unvorhergesehener Krankenhausaufenthalt oder nötige Heilbehandlung nach Krankheit oder Unfall
- Ärztlich verordnete Heil- oder Arzneimittel
- Kosten für einen medizinisch verordneten Rücktransport
- Such- und Rettungskosten (bei Amex Gold enthalten)
- Behandlung von unvorhersehbaren im Ausland aufgetretenen Komplikationen in der Schwangerschaft (bei Miles & More Gold enthalten)
Da die Versicherungsbedingungen und Ausschlüsse bei Auslandskrankenversicherung teilweise recht stark variieren, raten wir euch auf jeden Fall die expliziten AGBs und Bedingungen eures letztendlichen Kreditkartenanbieters bzw. Versicherers vor Antritt einer Reise genau zu prüfen.
Besonders in Bezug auf vom Auswärtigen Amt ausgesprochene Reisewarnungen, ob nun in Zusammenhang mit dem Corona Virus oder aus anderen Gründen, gilt es in der aktuellen Zeit zu achten. Viele Versicherungen greifen nämlich nicht bei akuten Reisewarnungen.
Auch wenn man vor Abreise bereits erkrankt ist oder chronisch an einer Krankheit leider kann die Auslandskrankenversicherung die Zahlung verweigern.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung?
Eine Auslandskrankenversicherung lohnt sich für jeden, der mindestens einmal pro Jahr im Ausland unterwegs ist. Die Kosten für einen Krankenhausaufenthalt oder eine Heilbehandlung können je nach Reiseziel schnell mehrere tausend Euro betragen, daher gehört eine derartige Versicherung zu den absoluten Basics unter den Reiseversicherungen.
Dabei ist zweitrangig ob man als Backpacker in Guatemala unterwegs, einen Roadtrip durch die USA macht oder eine Pauschalreise nach Mallorca, Medizinische Notfälle können immer und überall eintreten. Dabei sollten Geschäftsreisende darauf achten, dass Auslandskrankenversicherungen bei Business Kreditkarten tatsächlich nur Reisen im beruflichen Zusammenhang greifen.
Zwar sind Auslandsreisekrankenversicherungen bereits ab unter 20€ pro Jahr erhältlich, nimmt man jedoch bspw. eine Kreditkarte wie die Hanseatic Bank Goldcard oder die American Express Goldcard, so hat man direkt ein ganzes Paket an Reiseversicherungen im Gepäck, dies umfasst in nahezu allen Fällen auch eine durchaus praktische Reiserücktrittsversicherung.
3 Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung im Vergleich
Zur Veranschaulichung der Leistungen haben wir die zwei besten Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung (TF Bank Mastercard Gold & Amex Goldcard) mit einer weniger guten Option, der Gebührenfrei Mastercard Gold, verglichen
| TF Bank Mastercard Gold | Amex Gold | Gebührenfrei Mastercard Gold | |
|---|---|---|---|
|  | | |
| Gebühren 1. Jahr | 0€ | 140€ | 0€ |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0€ | 140€ | 0€ |
| Deckungssumme Auslandskrankenversicherung | 1 Mio € | unbegrenzt | 1 Mio € |
| Schutz unabhängig vom Karteneinsatz | Nein | Nein | Nein |
| Skifahren mitversichert | Ja | Ja | Nein |
| Bezahlen Eurozone | gebührenfrei | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Besonderheit | Dauerhaft kostenlos, weltweit gebührenfreie Zahlungen | Punkte sammeln, Versicherungspaket, hohes Limit, Willkommensbonus für Nuekunden | Reiseversicherungen, keine Fremdwährungsgebühr, hohe Abhebegebühren |
| Effektiver Jahreszins | 24,79% | Keine zinspflichtigen Leistungen | 23,39% |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Für Unternehmen: American Express Business Gold Kreditkarte
Mastercard mit Auslandskrankenversicherung
VISA mit Auslandskrankenversicherung
Amex mit Auslandskrankenversicherung
Weitere Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung
- Miles & More Frequent Traveller Kreditkarte
- Barclays Gold Visa
- American Express BMW Kreditkarte
- ICS Visa World Goldcard
- N26 You
- Commerzbank Premium Kreditkarte
- Spardabank Goldkarte
- Deutsche Bank Mastercard Travel
- Postbank Visa Card Gold
- Targo Bank Premium Kreditkarte
- payVIP Mastercard Gold
- Eurowings Goldkarte
Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung
- American Express Business Platinum Card
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
- Barclays Gold Visa
- Barclays Platinum Double
- Deutschland Kreditkarte Gold
- Eurowings Visa Gold
- Gebührenfrei Mastercard Gold
- Hanseatic Bank GoldCard
- Hilton Honors Visa
- Miles & More Credit Card Gold Business
- Miles & More Mastercard Gold
- N26 Metal
- N26 You
- TF Bank Mastercard Gold
Fazit – lohnt es sich, eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung zu beantragen?
Die Antwortet lautet eindeutig ja. Viele Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung bieten gleich ein ganzes Reise-Versicherungspaket, dass auch gegen Reiserücktritt und viele andere Szenarien absichert. Selbst wenn man nur einmal pro Jahr in Urlaub fährt, kann sich eine Auslandskrankenversicherung schnell vielfach rechnen.
Gegen medizinische Notfälle auf Auslandsreisen abgesichert zu sein ist nicht nur in jeglicher Hinsicht sinnvoll, es trägt zudem zu einer entspannteren Urlaubsatmosphäre bei.
Wir empfehlen euch lediglich die individuellen Verischerungs-AGBs eurers Kreditkartenanbieters bzw. des kooperierenden Versicherers genau zu lesen, besonders bei Reisen in Zeiten von Corona.
Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung – FAQ
Normalweise nicht. Je nach Karte und Versicherer gibt es Ausnahmen, wenn die Reisewarnung erst nach Abreise ausgesprochen wurde. Bitte lest die Versicherungsbedingungen eures Anbieters genau.
Unabhängig von Corona kommt es darauf an ob das Auswärtige Amt eine Reisewarnung für eure Reiseziel ausgesprochen hat. Ist dem so, greift eine Auslandskrankenversicherung in aller Regel nicht.
Ja, die Hanseatic Bank Goldcard ist im 1 Jahr kostenlos und in allen Folgejahren ab einem Jahresumsatz von 3.000€, die Gebührenfrei Mastercard Gold und die Bank Norwegian Visa ist ebenfalls kostenlos erhältlich.
Unvorhergesehene Krankenhausaufenthalte und Heilbehandlungen nach Unfall oder Krankheit im Ausland. Die individuellen Konditionen der jeweiligen Auslandskrankenversicherungen variieren jedoch teilweise stark, daher bitte immer die Versicherungs-AGBs lesen.
Wird eine Selbstbeteiligung fällig, beläuft sich diese bei vielen Anbietern auf 10% der Schadensumme, mindestens jedoch 100€ maximal werden 500€ Selbstbeteiligung fällig. Manche Anbieter verzichten gänzlich auf eine Selbstbeteiligung.
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