Alle Vor- und Nachteile der Deutschland Kreditkarte Gold im Überblick
Pro
- Aktion: 60€ Bonus für Neukunden
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Ohne Fremdwährungsgebühr
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
- Gepäckversicherung
- Mit Apple & Google Pay bezahlen
- Keine Kontoeröffnung nötig
- Verschiedene Rückzahlungsoptionen
- Zugang zum Hanseatic Bank Gutschein-Portal
- 5% Reiserabatt bei ausgewählten Partnern
Kontra
- Jahresgebühr von 58,80 Euro
- Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
- Keine Partnerkarte erhältlich
- Keine Möglichkeit Meilen oder Punkte zu sammeln
Hier beantragt man die Deutschland Kreditkarte Gold
Vorteile der Deutschland Kreditkarte Gold
Kostenlos an Bargeld kommen: Mit der Deutschland Kreditkarte Gold kann man weltweit kostenlos Bargeld abheben, ganz gleich ob in Euro, Japanischen Yen oder US Dollar. Das ist vor allem auf Reisen ein riesiger Vorteil.
Ohne Fremdwährungsgebühr: Mit der goldenen Deutschland Kreditkarte kann man weltweit in allen Währungen ohne zusätzliche Fremdwährungsgebühr bargeldlos bezahlen.
Versicherungspaket: Die Deutschland Kreditkarte Gold umfasst einige sehr nützliche Versicherungen, hier eine Übersicht:
- Auslandskrankenversicherung: inkl. Rücktransport, Zahnbehandlung, Krankenhausbesuche und medizinischer Behandlung – Deckungssumme max. 100.000€ – Versicherungsschutz besteht unabhängig vom Karteneinsatz.
- Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung: Deckungssumme bis 5.000€ bei 10% bzw. mind 100€ Selbstbeteiligung – Reise muss zu mind. 50% mit der Kreditkarte bezahlt worden sein.
- Gepäckversicherung: 500€ bei Verspätung, 1.500€ bei Beschädigung, Verlust oder Diebstahl – Flüge müssen zu 100% mit der Karte bezahlt worden sein damit Versicherungsschutz besteht.
- Außerdem ist eine Ticket-Versicherung für Konzerte, Sportveranstaltungen etc. sowie eine Notfall-Versicherung im Ausland enthalten.
Apple & Google Pay: Die Bezahldienste Apple und Google Pay werden von der Bank unterstützt und erleichtern somit das kontaktlose Bezahlen in vielen Geschäften.
Banking App: Umsätze, Transaktionen und Gebührenabrechnung können komplett mit der kostenlosen Banking App per Smartphone oder Tablet abgewickelt werden.
Keine Kontoeröffnung nötig: Man kann die Deutschland Kreditkarte Gold ganz einfach über ein bestehendes Konto bei der Hausbank abrechnen, das spart einen lästigen Kontowechsel und macht es zudem noch einfacher, die Karte im gebührenfreien ersten Jahr unverbindlich zu testen.
Verschiedene Rückzahlungsoptionen: Ob man Rückzahlungen komplett oder in Teilzahlungen leisten will, steht einem bei der Deutschland Kreditkarte Gold frei. Es gilt zu beachten, dass für Teilzahlungen, sprich die Rückzahlung der Umsätze in Raten, recht hohe Sollzinsen anfallen.
Attraktive Cashbacks: Kauft man bei Kooperationspartnern der Deutschland Kreditkarte ein, kann man sich bis zu 15% Cashback-Rabatt sichern, das Angebot variiert hier ständig.
5% Reiserabatt bei ausgewählten Partnern (Wenn man Reisen über das Partnerportal „Urlaubsplus GmbH“ bucht, bekommt man einen Rabatt von 5%.)
Vorteile gegenüber der kostenlosen Deutschland Kreditkarte Classic
Im Gegensatz zur kostenlosen Deutschland Kreditkarte Classic, bietet die Deutschland Kreditkarte Gold einen umfassenden Versicherungsschutz. Darin enthalten ist eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung, eine Gepäckversicherung und eine Ticket-Versicherung für Veranstaltungen wie Konzerte oder Sportveranstaltungen.
Außerdem ist das anfängliche Kreditkartenlimit bei der Goldvariante in der Regel höher als bei der Classic-Variante, auch die Haftung bei missbräuchlichem Gebrauch ist stärker eingeschränkt.
Einziger wirklicher Nachteil gegenüber der Classic-Variante: Bei der Goldkarte wird eine Jahresgebühr in Höhe von 58,80€ fällig, eine derartige Gebühr gibt es bei er Deutschland Kreditkarte Classic nicht.
Weitere Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung
Nachteile der goldenen Deutschland Kreditkarte
Jahresgebühr: Für die Karte wird unabhängig der Nutzung eine Jahresgebühr in Höhe von 58,80€ fällig.
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung (Bei Rückzahlung der geschuldeten Umsätze in Raten, wird ein hohe Sollzins von 30,15% fällig. Wir würden daher stark vom Gebrauch dieser Funktion abraten.)
Keine Partnerkarte erhältlich (Leider gibt es keine Möglichkeit, die Kreditkarte gemeinsam mit einem Partner zu nutzen.)
Keine Möglichkeit Meilen zu sammeln (Mit der Deutschland Kreditkarte könnt ihr leider keine Meilen oder Bonuspunkte sammeln. Die besten Kreditkarten zum Meilen sammeln werden von American Express und Miles and More angeboten.
Wann lohnt sich die Deutschland Kreditkarte Gold?
Die Deutschland Kreditkarte Gold eignet sich sehr gut für Reisende und Backpacker, da man mit ihr auf der ganzen Welt gebührenfrei Bargeld abheben kann. Besonders für Reisen außerhalb der Euro-Zone lohnt sich die Kreditkarte, da bei Abhebungen in Fremdwährung ebenfalls keine Kosten anfallen, eine Gebühr auf die viele Kreditkartenanbieter üblicherweise nicht verzichten.
Auch das Versicherungspaket der Deutschland Kreditkarte Gold ist besonders auf und vor Reisen von Vorteil, die Smartphone-Versicherung ist auch im Alltag nützlich.
Die Deutschland Kreditkarte lohnt sich auch, wenn man mit dem Konto bei der Hausbank zufrieden ist und eine gute, bei entsprechender Nutzung auch kostenlose, Kreditkarte ohne Girokonto braucht.
Alle Konditionen und Infos im Überblick
Besonderheiten | Bezahlen & Bargeld abheben | Gebühren | Zusatzleistungen | Kundenservice
Besonderheiten
| Bank | Hanseatic Bank |
| Kartensystem | VISA |
| Kartentyp | Revolving Card |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Ja |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Nein |
| Banking App | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Maximaler Kreditrahmen | 3500 Euro in den ersten 6 Monaten, später mehr möglich |
| Mit Schufa-Abfrage | Ja |
Bezahlen und Bargeld abheben
| Bargeld abheben | Bezahlen | |
| Inland und EU | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Fremdwährung weltweit | gebührenfrei | gebührenfrei |
Gebührenübersicht
| Effektiver Jahreszins | 30,15 % |
| Jahresgebühr Hauptkarte im 1. Jahr | 58,80 Euro |
| Jahresgebühr Hauptkarte im 2. Jahr | 58,80 Euro |
| Ersatzkarte | 9 Euro |
Zusatzleistungen und Boni
- 5% Cashback auf Reisen bei Urlaubsplus
- Zugang zu einem Online-Gutschein-Portal (Hanseatic Bank Vorteilswelt)
- Flexible Rückzahlungsoptionen (zinspflichtig)
- Umfassendes Reise-Versicherungspaket inkl. Ticket-Versicherung für Veranstaltungen
Kundenservice & Hotline
- Erreichbarkeit: Mo – Fr: 09:00 – 18:00 Uhr
- Tel: +49 (0) 351 – 647 517 11
- Karte sperren: +49 (0) 40 600 096 422 oder per App
Wie beantragt man die Deutschland Kreditkarte Gold?
- Online-Antrag: Den Online-Antrag lässt sich ganz bequem auf der Website ausfüllen. Hier werden primär persönlichen Daten abgefragt.
- Vorab-Prüfung: Die Bank prüft dann sofort, ob der Antrag bewilligt werden kann. Das dauert nur wenige Minuten.
- Identifizierung: Die eigene Identität kann danach entweder per Postident- oder per Videoident-Verfahren verifiziert werden.
- Karte erhalten: 5-7 Werktage später erhält man die Karte per Post. Aus Sicherheitsgründen, wird die Pin in einem separaten Brief verschickt.
Deutschland Kreditkarte Gold im Test: Vergleich zu anderen Kreditkarten
Wir haben die Deutschland Kreditkarte Gold mit der Deutschland Kreditkarte Classic und mit der Bank Norwegian Visa verglichen.
| Deutschland Kreditkarte Gold | Deutschland Kreditkarte Classic | Bank Norwegian Visa | |
|---|---|---|---|
| |  |   | |
| Gebühren 1. Jahr | 58,80 € | 0 € | 0 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 58,80 € | 0 € | 0 € |
| Bargeld Inland | kostenlos | Gebührenfrei bei Netto, Rossmann, dm, Aldi-Süd und Müller an der Kasse, am Automaten 3,95€ Gebühren | kostenlos |
| Bargeld EU | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Bargeld weltweit | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % | 0 % | 0 % |
| Besonderheit | Reise-Versicherungen, Ticket Versicherung inkl. | Keine Fremdwährungsgebühr | Kostenlose Reiseversichungen |
| Effektiver Jahreszins | 30,15 % | 21,78 % | 24,40 % |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt Beantragen | Jetzt Beantragen |
Alternativen zur goldenen Deutschland Kreditkarte
Gerade als Reisekreditkarte ist die Deutschland Kreditkarte Gold mit ihrem Versicherungsschutz und ihrer niedrigen Jahresgebühr sehr empfehlenswert, natürlich gibt es aber auch erwähnenswerte Alternativen.
Die Kreditkarte der Bank Norwegian etwa bietet ebenfalls einige nützliche Versicherungsleistungen, ist dabei aber vollkommen kostenlos. Enthalten ist hier neben einer Reiserücktritts- und einer Gepäckversicherung auch mehrere Haftpflichtversicherungen. Dafür müsst ihr bei der Nutztung der Bank Norwegian Visa mit höheren Zinsen rechnen.
Alternativ zur Deutschland Kreditkarte Gold kommt auch die Miles and More Kreditkarte Gold in Frage. Zwar ist die Jahresgebühr für diese Karte mit 138 Euro pro Jahr höher, dafür hat man hier neben dem Versicherungsschutz auch noch die Möglichkeit, mit allen Umsätzen Meilen zu sammeln die dann für attraktive Prämien wie z.B. Freiflüge eingelöst werden können.
Auch die American Express Gold Card ist trotz einer höheren Jahresgebühr (140 Euro) reizvoll, denn hier könnt ihr am Membership Rewards Programm teilnehmen. Durch die Nutzung dieser Kreditkarte sammelt ihr automatisch Punkte, die ihr mit dem Membership Rewards Programm in Prämien und Privilegien bei der Reisebuchung eintauschen könnt. Auch die Amex Gold Card enthält außerdem ein Versicherungspaket und zusätzlich einen attraktiven Neukundenbonus.
Die Hanseatic Bank Goldcard ist auch eine sehr gute Alternative.
Fazit & Empfehlung
Ganz klar, die Deutschland Kreditkarte Gold überzeugt durch das Reise-Versicherungspaket, die nützliche Ticket-Versicherung für Veranstaltungen wie Konzerte und den Entfall einer Gebühr für Kartenzahlungen in Fremdwährung.
Zwar wird für die Karte unabhängig vom Umsatz eine Jahresgebühr in Höhe von 58,80€ fällig, nutzt man jedoch die Reiseversicherungen für den Urlaub und die Abhebungen an beliebigen Geldautomaten im In- und Ausland, so lohnt sich die Karte durchaus.
Wer Punkte oder Meilen sammeln möchte, sollte eher die Miles and More Gold Kreditkarte oder die American Express Gold Karte unter die Lupe nehmen, hier bekommt man ordentliche Versicherungspakete und die Möglichkeit mit Kartenumsätzen wertvolle Meilen bzw. Bonuspunkte zu sammeln.
Hagen Föhr
Bei regelmäßiger Verwendung ist die Deutschland Kreditkarte Gold eine sehr gute Visakarte mit nützlichen Reiseversicherungen und einer praktischen Ticket-Versicherung für Veranstaltungen. Die zinspflichtige Teilzahlung sollte man aufgrund hoher Zinsen möglichst meiden.
FAQ – Häufige Fragen zur Deutschland Kreditkarte Gold
Die Karte kostet monatlich 4,90€ Grundgebühr, pro Jahren fallen somit 58,80€ an. Abhebungen und Zahlungen sind weltweit gebührenfrei möglich, lediglich für die Verwendung der optionalen Ratenzahlung, fallen hohe Zinsen und somit Gebühren an.
Die Deutschland Kreditkarte Gold wird von der Hanseatic Bank in Zusammenarbeit mit der PaySol GmbH herausgegeben. Die Hanseatic ist eine Bank mit Sitz in Hamburg. Die PaySol GmbH ist ein Finanzdienstleister aus Dresden.
Das hängt von eurem Einkommen ab und davon, wie lange ihr schon Kunde bei der Hanseatic Bank seid. Anfänglich beträgt der Kreditrahmen normalerweise 3.500 Euro. Nach sechs Monaten könnt ihr das Kreditkartenlimit aber bereits auf Anfrage anheben.
Ja, die Deutschland Kreditkarte Gold ist super zum Reisen, denn sie enthält ein umfassendes Versicherungspaket, das zum Beispiel eine Auslandskrankenversicherung und eine Reiserücktrittsversicherung umfasst. Außerdem könnt ihr überall auf der Welt kostenlos Bargeld abheben und ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen.
Es gibt einen Sperr-Notruf und außerdem die Möglichkeit, die Karte per App zu sperren. Ihr könnt dann für 9 Euro eine Ersatzkarte beantragen. Nur wenn die Karte vor der Sperrung missbräuchlich benutzt wird, müsst ihr gegebenenfalls eine Selbstbeteiligung von höchstens 50 Euro bezahlen. Sperr-Telefon: +49 (0) 40 600 096 422