Vor- und Nachteile im Überblick der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte
Pro
- Jahresgebühr dauerhaft 0€
- Keine Auslandseinsatzgebühr
- Reiseversicherungen (Reiserücktritt, Gepäck, Haftpflicht uvm.)
- ohne Kontowechsel
- Zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe bis 7 Wochen
- 5% Cashback bei Mietautos und Urlaubsbuchungen
- Echte Mastercard Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
- Beantragung ohne Video- oder Postident-Verfahren
Kontra
- Abrechnung nicht per Lastschrift, sondern nur manuell per Überweisung möglich
- Optionale Rückzahlung der Umsätze in Raten ist zinspflichtig
- Zum Abheben von Bargeld ungeeignet (zinspflichtig)
Vorteile der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
0€ Jahresgebühr: Der dauerhafte Entfall einer jährlichen Kartengebühr ist sicher eines der stärksten Argumente für die Gebührenfrei Mastercard Gold. Selbst, wenn ihr nur von den enthaltenen Reise-Versicherungen oder dem Verfügungsrahmen profitieren möchtet, lohnt sich die Karte bereits.
0% Auslandseinsatzgebühren: Alle Zahlungen in Fremdwährungen, ganz egal ob Japanischer Yen oder US Dollar, sind stets gebührenfrei möglich, man erhä. Damit ist die Karte auch ein nützlicher Begleiter auf Reisen außerhalb der Eurozone, für das Bezahlen in Euro fallen ebenfalls keine Kosten an.
Kostenlose Versicherungen: Ein umfassendes Reiseversicherungspaket, darunter eine klassische Reiserücktritts-, eine Flugverspätungs-, eine Auslandsreise-Kranken, eine Privathaftpflicht und eine Unfallversicherung.
Ohne Kontowechsel: Es muss kein weiteres Konto eröffnet werden um die Karte zu beantragen, wodurch die Gebührenfrei Mastercard auch durchaus als Zweitkarte oder als Reisekreditkarte in Frage kommt.
7-wöchiges Zahlungsziel: Im besten Fall liegen zwischen einem Kartenumsatz und dem Zeitpunkt der Fälligkeit bis zu 7 Wochen, in dieser Zeit fallen keine Zinsen für jeweiligen Kauf an. Somit ist man flexibel und kann ggf. größere Anschaffungen oder Ausgaben kurzzeitig kostenfrei überbrücken.
5% Cashback auf Reisen: Dank einer Kooperation mit dem Reiseportal „Urlaubsplus“ erhält man 5% Rückvergütung (Cashback) auf Pauschalreisen, Flüge, Mietwägen und weitere Reiseleistungen.
Echte Kreditkarte: Die Gebührenfrei Mastercard ist eine richtige Kreditkarte, die einen monatlichen Verfügungsrahmen bietet. Somit ist die Karte auch bestens für das Buchen eines Mietwagens geeignet, hier wird nämlich bei den meisten Anbietern diese Art Kreditkarte vorausgesetzt.
Beantragung ohne Video- oder Postident: Die Advanzia Bank verzichtet beim Kartenantrag auf das bei den meisten Kreditkartenanbietern übliche Video- oder Postident-Verfahren. Nachdem man online den Antrag ausgefüllt hat, erhält man lediglich eine Bestätigungs-Email.
Nachteile der Mastercard Gebührenfrei Gold
Abrechnung per Lastschrift: Die Kreditkartenbrechnung muss bei Advanzia Kreditkarte per Rechnung erfolgen und kann nicht, wie bei vielen anderen Banken üblich, von einem Abrechnungskonto per Lastschrift eingezogen werden.
Ratenzahlung ist zinspflichtig: Als echte Revolving Kreditkarte mit monatlichen Kreditlimit, haben Karteninhaber auch die Option einen Teil ihrer Kartenumsätze nach der eigentlichen Fälligkeit zurück zu zahlen. Für die sog. Teilzahlung fallen jedoch, wie bei vielen goldenen Kreditkarten auch, hohe Zinsen an, im Falle der Advanzia Bank sind das aktuell 24,39%. Wir raten daher dazu immer alle Kartenumsätze pünktlich auszugleichen.
Zum Bargeld abheben ungeeignet: Für Bargeldabhebungen werden laut Advanzia Bank zwar keine Abhebegebühren verlangt, unmittelbar nach einer Abhebung fallen jedoch 24,39% p.a. Sollzinsen auf den Betrag an, die auf den Tag genau abrechnet werden. Dabei ist es vollkommen egal ob ihr euch in Deutschland, der restlichen Eurozone oder außerhalb der EU aufhaltet, die Advanzia Bank Kreditkarte sollte daher unserer Meinung nach grundsätzlich nicht für Abhebungen eingesetzt werden.
Alle Versicherungen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold im Überblick
Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold bietet die folgenden Versicherungen an: Private Haftpflichtversicherung, Reise-Unfallversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrit- und Abbruchversicherung, Flug- und Gepäck-Verspätungsversicherung, Versicherung für verpassten Abflug.
Die enthaltenen Reiseversicherungen gelten für den Karteninhaber sowie 3 weitere mitreisende Personen auf Reisen ab 2 und bis 90 Tage Dauer.
| Reiserücktritt | Auslandsreise-Kranken | Reise-Unfall | |
|---|---|---|---|
| Deckungssumme | Max. 3.000€ | Max. 1.000.000€ | Max. 40.000€ |
| Nur bei Karteneinsatz | Ja (Min. 50% des Reisepreises) | Ja (Min. 50% des Reisepreises) | Ja (Min. 50% der Reiseleistung) |
| Selbstbeteiligung | 20% mind. 100€ | 100€ | 185€ |
| Reise-Privat-Haftpflicht | Flug- und Gepäckverspätung & Verpasster Abflug | Käuferschutz & Garantieverlängerung | |
|---|---|---|---|
| Deckungssumme | Max. 350.000€ | 250€ – 2.500€ (je nach Schaden) | 1.500€ |
| Nur bei Karteneinsatz | Nein | Ja (Min. 50% des Reisepreises) | Ja |
| Selbstbeteiligung | 100€ | 100€ | Mindestschaden 50€ |
Wann lohnt sich die Gebührenfrei Mastercard Gold am meisten?
Als Reisekreditkarte: taugt die Mastercard der Advanzia Bank auf jeden Fall, solange man kein Bargeld abheben möchte, denn für Abhebungen werden sofort Zinsen fällig. Das Bezahlen wiederum ist weltweit gebührenfrei möglich, ebenso sind die enthaltenen Reiseversicherungen im Ernstfall sehr nützlich.
Für die Reiseversicherungen alleine lohnt es sich die Gebührenfrei Mastercard im Geldbeutel zu haben. Zwar muss mindestens die Hälfte der Reise auch mit der Karte bezahlt werden, allerdings erhält man dafür umfassende Versicherungsleistungen zum Nulltarif.
Als Kreditkarte ohne Girokonto: Die Advanzia Mastercard kann entweder zusätzlich oder als kostenlose Alternative zur Kreditkarte der Hausbank genutzt werden, die Abrechnung erfolgt per Überweisung und ist daher nicht an ein bestimmtes Girokonto gebunden.
Für finanzielle Flexibilität: Wenn man seine Finanzen gut im Blick hat und die Kreditkartenrechnung pünktlich überweist, bietet die Gebührenfrei Mastercard Gold dank des Verfügungsrahmens in Kombination mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen, echten monetären Spielraum. Man sollte seine Ausgaben jedoch stets im Blick behalten und die zinspflichtige Teilzahlung möglichst vermeiden, da so Kosten entstehen können.
Konditionen & Infos in Tabellenform
Besonderheiten
| Kartensystem | Mastercard |
| Kartentyp | Revolving |
| Teilzahlung möglich | Ja, zinspflichtig (24,39%) |
| Schufaprüfung | Ja |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Nein, zinspflichtig (24,39%) |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
| Verfügungsrahmen | Ja, 100€ – 20.000€ |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Nein |
| Google Pay | Nein |
| Kontaktlos bezahlen | Ja, Beträge bis 50€ |
Bezahlen und Bargeld abheben
| Kosten bei Kartenzahlung | Kosten bei Bargeldabhebung | |
|---|---|---|
| Inland | gebührenfrei | 24,39% Sollzinsen |
| EU | gebührenfrei | 24,39% Sollzinsen |
| Fremdwährung weltweit | gebührenfrei | 24,39% Sollzinsen |
Kartenzahlungen sind mit der Gebührenfrei Mastercard Gold überall kostenlos möglich, für Abhebungen werden hingegen direkt hohe Zinsen fällig, daher sollte die Karte ausschließlich für bargeldlose Zahlungen eingesetzt werden.
Gebührenübersicht
| Effektiver Jahreszins | 24,39% |
| Habenzins | 0,00 % |
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0€ (dauerhaft) |
| Jahresgebühr Partnerkarte (1. Jahr) | 10€ |
| Ersatzkarte | 0€ |
Zusatzleistungen & Boni
- 5% Cashback: Für Reisen & Mietautos bei Buchung über das Advanzia Urlaubsplus-Portal
- Freundschaftswerbung: 20€ Prämie Freunde werben Freunde
- Kostenlose Reiseversicherung: Für den Karteninhaber und 3 weitere mitreisende Personen
- Maximale Haftung bei Kartenverlust: 50€
- Zahlungsziel 7 Wochen: Sehr kulantes, zinsfreies Zahlungsziel auf Kartenumsätze
Gebührenfrei Mastercard Kundenservice Infos
- Öffnungszeiten: 24 Stunden, 7 Tage die Woche
- Telefonnummer aus dem Festnetz: 0800 880 1120 (gebührenfrei aus dem Festnetz)
- Kundenservice aus dem Mobilnetz: +49 (0) 345 21 97 30 30 (ggf. gebührenpflichtig)
- Kreditkarte sperren lassen: +49 (0) 345 21 97 30 30
- Adresse der Bank: Advanzia Bank S.A., Postfach 4108 in 54231 Trier, Deutschland
Wie beantragt man die Gebührenfrei Mastercard Gold?
Die Beantragung der goldenen Mastercard von Advanzia läuft in 5 einfachen Schritten ab:
- Online Antrag auf der Gebuhrenfrei.com Webseite ausfüllen
- Antragsbestätigung der Advanzia Bank per Mail erhalten
- Versand der goldenen Mastercard und weiteren Unterlagen auf dem Postweg
- Unterschreiben und Rücksendung der Aktivierungskarte (portofreie Postkarte)
- Aktivierungsbestätigung durch die Bank per Email
Wichtige Info: Bei der Advanzia Bank entfällt eine Legitimierung per Video- oder Postident.
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold im Test: Vergleich zu anderen Kreditkarten – diese Alternativen gibt es
Wir haben die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold mit der Deutschland Kreditkarte Classic Visa und der TF Bank Mastercard Gold verglichen, bei beiden Modellen handelt es sich um sehr gute Alternativen zur Advanzia Kreditkarte, die punktuell mit noch besseren Leistungen überzeugen können.
| Gebührenfrei Mastercard Gold | Deutschland Kreditkarte | TF Bank Mastercard Gold | |
|---|---|---|---|
| |   |   | |
| Gebühren 1. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ |
| Kontobindung | Nein | Nein | Nein |
| Verfügungsrahmen | Ja | Ja | Ja |
| Rechnungsausgleich | Überweisung | Lastschrift | Überweisung |
| Bargeld Inland | 24,39% | kostenlos an der Supermarktkasse, sonst 3,95€ | 24,79% |
| Bargeld EU | 24,39% | kostenlos | 24,79% |
| Bargeld außerhalb der Eurozone | 24,39% | kostenlos | 24,79% |
| Besonderheit | Reise-Verischerungspaket inklusive, keine Fremdwährungsgebühr | Ohne Kontowechsel, im Ausland kostenlos abheben & bezahlen | Versicherungspaket, Cashbacks & Rabatte |
| Effektiver Jahreszins | 23,89% | 21,78 % | 24,79% |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Empfehlung des Kreditkarten-Experten: Im direkten Vergleich hat klar die Deutschland Kreditkarte die Nase vorn. Als einziges Modell bietet sie im In- und Ausland kostenlose Abhebungen sowie einen Einzug der Kreditkartenumsätze per Lastschrift.
Unsere Erfahrungen mit der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte
Hagen Föhr
Die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet kostenlose Versicherungen und kann weltweit ohne zusätzliche Kosten für Zahlungen eingesetzt werden, für Abhebungen sollte die Karte jedoch aufgrund hoher Gebühren nicht eingesetzt werden .
Fazit zur Gebührenfrei Mastercard Gold
Für die meisten goldenen Kreditkarten fällt eine jährliche Grundgebühr an, die Gebührenfrei Mastercard Gold ist daher zusammen mit der TF Bank Mastercard Gold, eine absolute Ausnahme.
In Deutschland haben weit über 1,5 Millionen Menschen die gebührenfreie Goldcard der Advanzia Bank im Geldbeutel, damit ist sie eine der beliebtesten Kreditkarten hierzulande. Nachdem ich die Karte selbst einige Monate vorwiegend im Urlaub und gelegentlich im Alltag eingesetzt habe, kann ich nachvollziehen wieso die Mastercard der luxemburgischen Bank so beliebt ist.
Auch wenn es bei der Verwendung einige Dinge gibt, die man wissen sollte, ist es faktisch so, dass man über eine Reihe an sehr praktischen Leistungen verfügt und das zum absoluten und dauerhaften Nulltarif. Für mich sind die gebührenfreien Reiseversicherungen, der Kreditrahmen sowie der Entfall einer Fremdwährungesgebühr die stärksten Argumente für die Karte.
Man kann problemlos Autos mieten, außerhalb der Eurozone gebührenfrei bezahlen und ist unter anderem mit einer Reiserücktrittsversicherung sowie einer Auslandskrankenverischerung gut geschützt.
Verbesserungspotenzial sehe ich beim Abheben von Bargeld, denn es wird zwar mit einer „Bargeldabhebegeübhr“ von 0€ geworben, tatsächlich werden für Abhebungen jedoch umgehend hohe Zinsen fällig. Zum Abheben würde ich die Karte daher grundsätzlich nicht empfehlen. Auch der Rechnungszeinzug ist nur per Überweisung möglich, was ich etwas umständlich finde, das kann bspw. die Deutschland Kreditkarte besser.
Alles in Allem ist die Gebührenfrei Mastercard jedoch eine empfehlenswerte Kreditkarte, die in vielen Bereichen überzeugen kann, ein gewissenhafter Einsatz und die Kenntnis über einige wenige Nachteile vorausgesetzt.
FAQ – Häufige Fragen zur Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Ja, allerdings werden sofort hohe Sollzinsen für alle Abhebungen fällig. Daher ist diese Kreditkarte zum Abheben nicht zu empfehlen. Alternativ raten wir zur Deutschland Kreditkarte, die ebenfalls ohne Jahresgebühr jedoch mit kostenlosen Abhebungen überzeugen kann.
Ja, die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0€. Für die Verwendung der Teilzahlung sowie für das Abheben von Bargeld können jedoch Kosten in Form von Zinsen entstehen.
Private Reise-Haftpflichtversicherung, Reise-Unfallversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrit- und Abbruchversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Versicherung für verpassten Abflug.
0% – Beim Bezahlen werden weltweit keine Gebühren fällig. Vorsicht ist jedoch beim Abheben von Bargeld im In- und Ausland geboten, hier fallen hohe Sollzinsen an.
Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen, der üblicherweise wenige Monate nach Erhalt der Karte angehoben werden kann, hierfür genügt eine Anfrage beim Kundenservice.
Weitere Infos über die Kreditkarten, die wir bewertet haben:
- Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung im Vergleich
- Top Kreditkarten zum Reisen
- Kreditkarten ohne Gebühren
- Vorteile, Nachteile & Erfahrungen mit den Black & White Prepaid Kreditkarten
- Vorteile, Nachteile & Erfahrungen mit der PayVIP Mastercard Gold
- Cashback Kreditkarten – die besten Modelle
- Kreditkarte ohne Einkommensprüfung