Alle Vor- und Nachteile im Überblick
Pro
- 🏆 Eine der top Kreditkarten in Deutschland
- 🆓 Jahresgebühr dauerhaft 0,00 Euro
- 🏧 Im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben
- 🇩🇪 Im Inland an der Supermarktkasse kostenlos Bargeld beziehen
- 🌍 Auslandseinsatzgebühr 0%
- 🚫 Kein Kontowechsel nötig
- 💳 Virtuelle Online-Kreditkarte sofort nach Registrierung verfügbar
- 🥇 TÜV Bewertung aus Dezember 2023: 1,8 (GUT)
- 📱 Apple & Google Pay fähig
- 🏦 Kein Mindestumsatz & flexible Rückzahlung mögl.
- 💶 5% Cashback bei Reisepartnern
Kontra
- Nur mit deutschem Wohnsitz
- Keine Reise-Versicherungen inklusive
- Abhebungen am Automaten im Inland kosten 3,95€ (bei Netto, Rossmann, dm, Aldi-Süd und Müller an der Kasse gebührenfrei Bargeld abheben)
- Automatengebühren im Ausland werden nicht erstattet
Hier beantragt man die Hanseatic Bank GenialCard
Der TÜV vergibt in seinem Test aus Dezember 2023 für die GenialCard die Testnote 1,8 (GUT).
Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard
Wie man unschwer erkennen kann überwiegen die Vorteile der GenialCard, unserer Meinung nach ist diese Karte im Bereich der kostenlosen Kreditkarten aktuell sogar einer der besten Kreditkarten in Deutschland. Ob als zusätzliche Reisekreditkarte oder für den alltäglichen Gebrauch, vor allem das kostenlose Abheben von Bargeld im Ausland und der Entfall der sonst üblichen Auslandseinsatzgebühr beim Bezahlen in Fremdwährung, sind äußerst praktisch.
Da ihr zudem wahrscheinlich bereits ein Girokonto besitzt, ist es außerdem von Vorteil, dass man bei der Hanseatic Bank kein Konto eröffnen muss um in den Genuss der Karte zu kommen.
Bei der ebenfalls sehr beliebten DKB Visa ist die Eröffnung eines Girokontos übrigens Pflicht. Zusätzlich kann die Karte zeitgemäß online beantragt werden, ist Apple Pay & Google Pay fähig und bringt euch die Möglichkeit Reisen über das Partner-Reiseportal der Hanseatic Bank mit 5% Rückerstattung zu buchen.
Optional besteht die Möglichkeit gegen geringe Gebühr eine Auslandskrankenversicherung, eine Diebstahlversicherung für Tasche und Portemonnaie sowie eine Versicherung für die Rückzahlung von Kartenumsätzen bei Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit abzuschließen.
Alles in allem ist die GenialCard der Hanseatic Bank eine echte Kreditkarte mit ordentlichem Verfügungsrahmen (Bonität vorausgesetzt) und außergewöhnlich guten Leistungen zum Nulltarif. Das TÜV Kundenurteil aus 12/2023 bestätigt das mit der Note 1,8 (GUT).
Gutscheine und Reiserabatt in der GenialCard App
Zugriff auf die Hanseatic Bank Gutscheinwelt sowie den Reiserabatt erhält man ganz einfach über die Hanseatic Bank Smartphone App unter dem Menüpunkte „Meine Vorteilswelt“.
Beim kooperierenden Reiseportal Urlaubsplus erhält man 5% Rabatt auf die Buchung von Hotels und Pauschalreisen. In der Gutscheinwelt bekommt man teils große Rabatte von bis zu 50% bei bekannten Marken wie Zalando, Tchibo, Foot Locker, Adidas, mymuesli, Otto, Flixbus, Center Parcs, App Store, Sixt uvm.
Nachteile der Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard bietet leider keine kostenlosen Reiseversicherungen, es besteht jedoch die Option gegen eine geringe Zuzahlung von 1,70€ monatlich eine Auslandsreisekrankenversicherung hinzu zu buchen. Auch der Verlust und Diebstahl der eigenen Tasche (4,50€ monatlich) oder Geldbörse (2,50€ monatlich), kann gegen wenigen Euro Zuzahlung gebucht werden.
Ein weiterer Nachteil sind die Gebühren beim Abheben, die von manchen Geldautomatenbetreibern im Ausland erhoben werden, diese werden von der Hanseatic Bank nicht erstattet. Die Erstattung derartiger Gebühren wird jedoch momentan auch bei keinem anderen Kreditkartenanbieter in Deutschland angeboten.
Zudem sind gebührenfreie Abhebungen im Inland nur bei Netto, Rossmann, dm, Aldi-Süd, Müller und einigen weiteren Einzelhandelsketten an der Kasse möglich, nutzt man in Deutschland einen beliebigen Geldautomaten für Abhebungen werden je Vorgang 3,95€ fällig.
Wann lohnt sich die Hanseatic Bank GenialCard am meisten?
Die Hanseatic Bank GenialCard eignet sich für Reisende, Studenten, Familien & Paare besonders gut.
Als Zusatzkarte zum Reisen: Da kein weiteres Girokonto eröffnet oder ein Mindestumsatz erzielt werden muss ist sie die perfekte Reisekreditkarte für den gelegentlichen Gebrauch.
Alternative zur Kreditkarte der Hausbank: Man kann die Karte natürlich dauerhaft kostenlos verwenden, da diese im Normalfall gebührenpflichtig ist und mit den Konditionen der GenialCard in 9 von 10 Fällen trotzdem nicht mithalten kann.
Kein anderes Kreditkarteninstitut in Deutschland bietet zur Zeit derart viele kostenlose Leistungen wie die Hanseatic Bank. Das kostenlose Abheben von Bargeld im Ausland, der gebührenfreie Bargeldbezug im Einzelhandel im Inland sowie das Bezahlen ohne Auslandseinsatzgebühr sind im Alltag sowie Urlaub Gold wert und gerade für Nutzer einer American Express Karte eine gute Ersatzlösung, sollte die Amex mal nicht akzeptiert werden.
Als Kreditkarte für Studenten: Die GenialCard ist bedingungslos gebührenfrei und gerade im Auslandssemester ein nützlicher Begleiter, daher ist die Karte bestens für Studierende geeignet.
So erhöht man das Limit bei der Hanseatic Bank GenialCard
Die Erhöhung des Kreditlimits der GenialCard muss an einem Desktop PC oder Laptop durchgeführt werden und nimmt nur wenige Minuten in Anspruch, eine Erhöhung des Verfügungsrahmens in der Banking App ist nicht möglich.
1. Schritt: Im Kartenkonto Menü unter „Kreditkarte“ den Punkt „Kreditkartenlimit anpassen“ auswählen.
2. Schritt: Man gelangt auf eine Unterseite, auf der ein Erhöhungsantrag im PDF Format heruntergeladen werden kann.
3. Schritt: Nachdem der Antrag mit gewünschtem Kreditrahmen und einigen Kundendaten ausgefüllt wurde, kann man die Unterlagen zusammen mit einem aktuellen Gehaltsnachweis per E-Mail an die [email protected] senden, alternativ können die Unterlagen auch per Post an die Adresse der Hanseatic Bank gesendet werden.
Die Adresse lautet:
Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
In der Regel wird der Erhöhungsantrag innerhalb von einer Woche nach Eingang bei der Bank bearbeitet. Sobald das Wunschlimit eingerichtet ist, erhält man eine Bestätigung per Email.
Wer steckt hinter der GenialCard?
Die herausgebende Bank der GenialCard ist die Hanseatic Bank aus Hamburg. Eine vollwertige deutsche Bank, die zum Otto Konzern und mittlerweile auch anteilig zur französischen Großbank Société Général gehört.
Zwar hatte die Hanseatic Bank in den 70er und 80er Jahren damit begonnen ein Filialnetz in Deutschland aufzubauen, heute gibt es jedoch lediglich eine Filiale am Gründungsort Hamburg. Die Bank bietet hauptsächlich Kreditkarten, Privatkredite, Fondverwaltung und Versicherungen an.
Auch wenn die Hanseatic Bank bundesweit eher unbekannt ist, ist sie eine vollwertige seriöse Bank, bei der gemäß europäischen Bankenrecht Einlagen bis 100.000€ gesichert sind.
Alle Konditionen & Infos im Überblick
Besonderheiten
| Kartensystem | Visa Card |
| Kartentyp | Revolving Card (Der Kartenumsatz kann auch in Teilbeträgen ausgeglichen werden) |
| Schufaprüfung | Ja |
| Im Ausland gebührenfrei abheben | Ja |
| Im Inland gebührenfrei abheben | Ja, bei Netto, Rossmann, dm, Aldi-Süd und Müller an der Kasse, am Automaten 3,95€ Gebühren |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
| Limit | Max. 10.000€ (zu Beginn max. 2.500€) |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
Bezahlen und Bargeld abheben
| Kosten bei Kartenzahlung | Kosten bei Bargeldabhebung | |
|---|---|---|
| Inland | gebührenfrei | Kostenlos bei Netto, Rossmann, dm, Aldi-Süd und Müller an der Kasse, am Automaten 3,95€ Gebühren |
| EU | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Fremdwährung weltweit | gebührenfrei | gebührenfrei |
Gebührenübersicht
| Effektiver Jahreszins | 19,74 % |
| Habenzins | 0,00 % |
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | kostenlos |
| Jahresgebühr Hauptkarte (2. Jahr) | kostenlos |
| Ersatzkarte | 9,00 € |
Zusatzleistungen & Boni
- Neukundenangebot: Als Neukunde in den ersten drei Monaten nach Erhalt der Karte Umsätze tätigen und in zinsfrei in Raten begleichen.
- Cashback: 5 % Cashback bei Reisebuchungen über Urlaubsplus GmbH
- Rabatte & Gutscheine: In der Hanseatic Bank Vorteilswelt werden zahlreiche bis zu 50% vergünstigte Gutscheine für große Marken wie z.B. Zalando, Tchibo, Conrad, AboutYou, Telekom uvm. angeboten
Kundenservice Infos
- Kundenservice Telefonnummer: +49 (0) 40 646 03 0
- Öffnungszeiten: Mo-Fr 09:00-18:00
- Kreditkarte telefonisch sperren: +49 (0) 40 600 096 422
Wie beantragt man die Hanseatic Bank GenialCard?
1. Online-Antrag ausfüllen
Der Online-Antrag für die Hanseatic Bank GenialCard unterscheidet sich nicht von anderen Kreditkartenanträgen, es werden die üblichen persönlichen Daten sowie Informationen zu eurem Einkommen und euerer Vermögenssituation abgefragt. Den Antrag findet ihr auf der Webseite der Hanseatic Bank.
2. Online-Sofortentscheidung (Antrag & Verfügungsrahmen)
In gerade mal fünf Minuten entscheidet die Bank über euren Kreditkartenantrag und teilt euch zudem direkt den anfänglichen Verfügungsrahmen, also das Kreditkartenlimit mit. Den Verfügungsrahmen könnt ihr später auf Anfrage erhöhen.
3. Identitätsprüfung
Die Bank muss natürlich eure Identität überprüfen, am einfachsten und schnellsten geht das per Video-Ident Verfahren. Alternativ kann man sich auch in der nächsten Postfiliale per Post-Ident verifizieren lassen, hier den Personalausweis oder Reisepass nicht vergessen.
4. Erhalt Unterlagen Online Banking
Nach Annahme eures Antrags erhaltet ihr zuerst die Unterlagen und Logindaten für das Online Banking. Hier könnt ihr ab sofort alle Umsätze überwachen, Anträge auf Erhöhung des Verfügungsrahmens stellen uvm.
5. Visa Karte per Post
Wenige Tage später landet die GenialCard Visa Karte in eurem Briefkasten. Am besten ihr unterschreibt sie gleich auf der Rückseite mit einem wasserfesten Stift (z.B. Kugelschreiber).
6. Brief mit PIN
Aus Sicherheitsgründen erhaltet ihr eure persönliche PIN Nummer einige weitere Tage später ebenfalls auf dem Postweg. Ihr könnt die Karte ab sofort zum Shoppen, Bezahlen und Abheben von Bargeld einsetzen. Der gesamte Prozess dauert ab der erfolgreichen Identitätsprüfung ca. 5-7 Werktage.
Hanseatic Bank GenialCard im Test: Vergleich zu anderen Kreditkarten
Wir haben die Hanseatic Bank GenialCard mit der Deutschland Kreditkarte Classic und der awa7 Visakarte verglichen.
| Hanseatic Bank Genial Card | Deutschland Kreditkarte Classic | awa7 Visa | |
|---|---|---|---|
| |   |   | |
| Gebühren 1. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ |
| Bargeld Inland | Kostenlos an der Supermarktkasse, am Automaten gebührenpflichtig | Kostenlos an der Supermarktkasse, am Automaten gebührenpflichtig | Kostenlos an der Supermarktkasse, am Automaten gebührenpflichtig |
| Bargeld EU | 0€ | 0€ | 0€ |
| Bargeld Ausland | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Besonderheit | Kostenlos weltweit Bargeld abheben | Reiseversicherungen inkl, weltweit kostenlos Bargeld abheben | Je 100€ Kartenumsatz wird 1 qm Waldfläche geschützt |
| Effektiver Jahreszins | 19,74% | 21,78% | 21,78% |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Top Alternativen zu der Hanseatic Bank GenialCard sind die awa7 Card, die ebenfalls von der Hanseatic Bank ausgegeben wird, aber einen nachhaltigeren Ansatz verfolgt.
Unsere Erfahrungen mit der Hanseatic Bank GenialCard
Hagen Föhr
Zweifelsfrei eine der besten kostenlosen Kreditkarte in Deutschland – keine Kontobindung und weltweit gebührenfrei einsetzbar.
So haben wir die GenialCard getestet
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut | 7 / 14 |
| Bonuspunkte | Nein | 0 / 1 |
| Bezahlung | Weltweit kostenlos | 18 / 18 |
| Versicherungen | Optional gegen Gebühr | 0 / 1 |
| Rabatte | Ja | 1 / 1 |
| Cashback | Ja | 1 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Per Lastschrift | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | Weltweit gebührenfrei (minimum 50 EUR) in Deutschland bei ausgewählten Einzelhandelsketten | 18 / 18 |
| Startbonus | Nein | 0 / 3 |
| Jahresgebühr | Gebührenfrei | 24 / 24 |
| Effektiver Jahreszins | 19,74 % | 1 / 3 |
| Ohne Girokonto | Ja | 10 / 10 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
| Kartennote | 1.6 | 86 / 100 |
Wie andere die GenialCard bewertet haben
Der TÜV Saarland die GenialCard in einem Test aus Dezember 2023 zum wiederholten Male mit der Note 1,8 (gut) bewertet.
Kundenerfahrungen mit der Hanseatic Bank
- Google Play Bewertungen: 4,5 / 5 Sterne
- Apple App Store Bewertungen: 4,7 / 5 Sterne
- TrustPilot Kundenbewertungen: 4,4 / 5 Sterne
Stand: Mai 2024
Erfahrungsbericht: Welche Erfahrungen hat die Reiseuhu Community mit der Hanseatic Bank GenialCard gemacht?
| Preis-Leistungs-Verhältnis: | 🟩 🟩 🟩 🟩 🟩 100% |
| Sicherheit: | 🟩 🟩 🟩 🟩 🟩 100% |
| Kreditrahmen: | 🟩 🟩 🟩 🟩 ⬜ 90% |
| Dauer Beantragung: | 🟩 🟩 🟩 🟩 🟩 100% |
| Abschlusschance: | 🟩 🟩 🟩 🟩 ⬜ 90% |
Fazit zur GenialCard der Hanseatic Bank
Wir haben die GenialCard nicht nur auf dem Papier geprüft und analysiert, sondern die Karte selbst über mehrere Jahre tagtäglich beim Bezahlen im Supermarkt und beim weltweiten Einsatz auf Reisen genutzt. Das Fazit fällt dabei in vielerlei Hinsicht positiv aus, da die Karte stets das gehalten hat, was sie verspricht. Kostenlose Abhebungen im Ausland, gebührenfreies Bezahlen in Fremdwährung, einen ordentlichen Kreditrahmen und eine moderne Banking-App.
Im Alltag in Deutschland hat das gebührenfreie Abheben von Bargeld an der Supermarktkasse gut geklappt und in Kombination mit den anderen Konditionen überzeugt. Da Deutschland trotz steigender Popularität von Kartenzahlungen, nach wie vor eines der Bargeld-Länder in Europa ist. Ist man im Ausland unterwegs kann man außerdem überall auf der Welt an Geldautomaten mit Visazeichen gebührenfrei abheben.
Besonders für Transaktionen die man überwiegend im Urlaub und auf Reisen tätigt, ist die GenialCard bestens geeignet. Sei es nun beim Anmieten eines Autos, wofür üblicherweise eine recht hohe Selbstbeteiligung auf der Karte geblockt wird oder beim Bezahlen in Fremdwährung wie bspw. US Dollar oder Thailändischen Baht. Die Karte bietet einen monatlichen Verfügungsrahmen sowie weltweit gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährung.
Bis vor einigen Jahren konnten die einst gebührenfreien Kreditkarten der großen Direktbanken wie DKB und ING noch mit derartigen Leistungen und Konditionen mithalten, dies ist jedoch nach einigen Produktanpassungen eindeutig nicht mehr der Fall.
Wir empfehlen die GenialCard daher bedingungslos allen, die eine unkomplizierte, leistungsstarke und dauerhaft kostenlose Kreditkarte suchen und dabei ihr bestehendes Konto bei der Hausbank nicht wechseln möchten. Die Abrechnung der GenialCard funktioniert nämlich bequem per Lastschrift von einem frei wählbaren Girokonto.
FAQ – Häufige Fragen zur Hanseatic Bank GenialCard
Ja, die GenialCard ist vollkommen kostenlos. Die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0,00€, selbst Auslandeinsatzgebühren und Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland gibt es nicht. In Deutschland kann man nur an der Supermarktkasse bei Netto, dm, Rossmann, Aldi-Süd und einigen weiteren Ketten gebührenfrei abheben, Abhebungen am Automaten im Inland kosten stets 3,95€.
Die Beantragungsdauer beträgt in der Regel ca. 5-7 Werktage. Der Antrag wird online ausgefüllt, die Verifizierung des Antragstellers findet per Video- oder Postident Verfahren statt. Die Karten und alle wichtigen Unterlagen kommen per Post.
Die dauerhaft kostenlose, echte Visa Kreditkarte ist TÜV geprüft und bietet gebührenfreie Abhebungen im Ausland und Zahlungen weltweit. Die Karte kann per Lastschrifteinzug von einem bestehenden Konto abgerechnet werden.
Die Vorteilswelt der Hanseatic Bank verschafft Karteninhabern Zugang zu zahlreichen Cashback-Partnern, bei denen man eine Rückvergütung von bis zu 15% für Einkäufe erhält. Außerdem ermöglicht die Genialcard 5% Rückerstattungen auf Reisebuchungen bei der Urlaubsplus GmbH.
Die GenialCard ist eine klassische Kreditkarte ohne angebundenes Girokonto. Die Umsätze werden zinsfrei bis zum Stichtag der Fälligkeit ausgelegt und dann über ein bereits bestehendes Konto bei einer anderen Bank abgerechnet.
Ja, das Abheben von Bargeld ist im Ausland vollkommen kostenlos, im Inland kann man bei zahlreichen Einzelhandelsketten z.B. Aldi-Süd an der Kasse gebührenfrei abheben. Fremdwährungsgebühren für das Bezahlen im Ausland werden ebenfalls nicht fällig.
Bei Verlust oder Diebstahl kann man die Karte unter 040 – 600 096 422 telefonisch sperren lassen. Alternativ besteht die Möglichkeit in der Hanseatic Bank App eine Notfall-Sperrung vorzunehmen.
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bis zu 2.500€ am Anfang und bis zu 10.000€ auf Antrag. Mit dieser Kreditkarte kann man Mietwagen und Hotels buchen.
Die Service-Hotline der Hanseatic Bank kann werktags von 9 bis 18 Uhr unter +49 (0) 40 646 03 0 zum Ortstarif erreicht werden.
Die Kündigung der Hanseatic Bank GenialCard sollte schriftlich erfolgen. Das Kündigungsschreiben muss die Adresse der Bank (Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg) und die des Karteninhabers enthalten. Außerdem sollte die Kundennummer, die Kreditkartennummer, der vollständige Name und das gewünschte Kündigungsdatum angegeben werden. Wir empfehlen außerdem eine Kündigungsbestätigung anzufordern.
Ja, die GenialCard der Hanseatic Bank kann direkt nach erfolgreich abgeschlossener Online-Registrierung als virtuelle Kreditkarte bspw. bei Google Pay, Apple Pay oder zum Online-Shopping genutzt werden. Der Kreditrahmen steht sofort zur Verfügung.
Wer freiwillig und gegen geringe Zuzahlung eine Auslandskrankenversicherung (1,70€ monatlich), eine Diebstahlversicherung für das Portemonnaie (2,50€ monatl.), die eigene Tasche (4,50€ monatl.) oder eine Versicherung gegen die Rückzahlung von Kreditkartenumsätzen (0,47% der monatlichen Kartenumsätze) abschließen möchte, kann das als Inhaber einer GenialCard jederzeit auf der Webseite der Hanseatic Bank erledigen.